मृत्यु दावा निपटान अनुपात 2019-20 | सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनी (भारत) 2021 – बीमा कोष

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(अंतिम अपडेट: 18 फरवरी, 2021)

IRDA डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2019-20 विश्लेषण। भारत में सर्वश्रेष्ठ और सबसे खराब जीवन बीमा कंपनियों का पता लगाएं। भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) ने प्रकाशित किया है वार्षिक विवरण साल के लिए 2019-20 10 फरवरी 2021 को। इस रिपोर्ट के आधार पर विभिन्न कंपनियों के दावे निपटान प्रदर्शन का एक विस्तृत विश्लेषण पढ़ें और भारत की सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों को समझें। यह विश्लेषण आपको अपने अगले जीवन बीमा उत्पाद खरीद में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

मृत्यु दावा निपटान अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?

डेथ क्लेम को विवेकपूर्ण और त्वरित तरीके से निपटाना किसी भी जीवन बीमा कंपनी का प्रमुख कर्तव्य है। बीमा कंपनी का दावा निपटान प्रदर्शन कंपनी की विश्वसनीयता का स्पष्ट संकेत दे सकता है।

एक बीमाकर्ता की मृत्यु का दावा निपटान अनुपात बीच का प्रतिशत अनुपात है दावों का निपटारा किया तथा दावे प्राप्त हुए समय की अवधि में। दूसरे शब्दों में, यदि जीवन बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात 80% है, तो इसका मतलब है कि बीमाकर्ता अवधि के दौरान होने वाले प्रत्येक 100 दावों में से 80 का भुगतान करता है। के आधार पर दावा निपटान अनुपात की गणना की जा सकती है नीतियों की संख्या या लाभ राशि बसे हुए। इन दोनों मापदंडों के विश्लेषण के लिए एक बीमा कंपनी के दावे निपटान के प्रदर्शन की उचित समझ प्राप्त करना आवश्यक है।

विभिन्न प्रकार के दावे – बीमा कंपनियां

बीमा कंपनियां विभिन्न प्रकार के दावों का निपटान करती हैं और मृत्यु दावा उनमें से सिर्फ एक है। बीमा कंपनियों द्वारा तय किए गए विभिन्न प्रकार के दावों में परिपक्वता, आत्मसमर्पण / निकासी मृत्यु दावा आदि शामिल हैं, आइए हम भारत में बीमा कंपनियों द्वारा निर्धारित विभिन्न दावों के अनुपात को देखें।

IRDA दावा निपटान - बीमा कंपनियों द्वारा निर्धारित विभिन्न प्रकार के दावे
छवि सौजन्य IRDA की रिपोर्ट 2019-20

2,52,761 करोड़ के कुल दावों में से भारत के एल.आई.सी., केवल 7% मृत्यु का दावा है और दावा निपटान का 60% परिपक्वता के रूप में है। जबकि निजी क्षेत्र में, 13% मृत्यु के दावे थे और कुल दावे का 53% आत्मसमर्पण या निकासी के रूप में था।

IRDA – डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (जीवन बीमा) 2019-20

मृत्यु दावा निपटान अनुपात साथ ही साथ दावा अस्वीकृति / प्रत्यावर्तन अनुपात भारतीय जीवन बीमा कंपनियों की जानकारी नीचे दी गई तालिका में दी गई है। दावा अस्वीकृति अनुपात उस दावे की दर है जिसे कंपनी द्वारा दी गई अवधि में खारिज या रद्द कर दिया गया था। नीतियों की संख्या के साथ-साथ लाभ राशि भी प्रदान की गई है।

मैंने टेबल को कलर कोडिंग प्रदान की है ताकि आप यह समझ सकें कि क्लेम सेटलमेंट के मामले में प्रत्येक कंपनी ने कितना अच्छा प्रदर्शन किया है। मध्यम प्रदर्शन के लिए लाल सबसे खराब और पीला सबसे अच्छा है, जबकि हरा सबसे अच्छा है।

दावा निपटान बनाम दावा निरस्तीकरण / अस्वीकृति अनुपात

दावा अस्वीकृति अनुपात के बीच का अनुपात है कंपनी द्वारा पूरी तरह से खारिज किए गए दावों की संख्या / राशि, की तुलना में दावों की कुल संख्या / राशि

एक बात जो आपको याद रखनी चाहिए वह यह है कि अनसुलझे दावों में ‘दावों को निरस्त कर दिया‘ तथा ‘लंबित दावे‘। लंबित दावे बाद में भी व्यवस्थित हो सकते हैं। इसलिए दावा निपटान अनुपात अकेले कंपनी के प्रदर्शन का स्पष्ट विचार नहीं दे सकता है। दूसरी ओर, दावा निरस्तीकरण अनुपात कंपनी के दावे के प्रदर्शन की बेहतर तस्वीर दे सकता है।

दावा प्रतिदान अनुपात के आधार पर सर्वश्रेष्ठ तीन कंपनियां इस प्रकार हैं …

पद बीमा कंपनी दावा प्रत्यावर्तित (नीतियों की संख्या) दावा की गई प्रतिपूर्ति (लाभ राशि)
1 एचडीएफसी 0.43% 3.62%
AVIVA 1.36% 1.16%
भारत के एल.आई.सी. 0.81% 1.50%
सहारा 1.53% 2.90%
भारती अक्सा 2.50% 2.46%
कम दावा प्रतिदान (दोनों मापदंडों) के साथ शीर्ष कंपनियां

एचडीएफसी नीतियों की संख्या के आधार पर सबसे कम क्लेम प्रत्यावर्तन अनुपात के साथ शीर्ष पर रहा लेकिन लाभ की राशि पर विचार किए जाने पर 3.62% दावों को निरस्त कर दिया गया। इसका मतलब यह है कि उच्च प्रदर्शन वाली नीतियों में दावा प्रदर्शन इतना अच्छा नहीं था। अवीवा और एकमात्र सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी, भारत के एलआईसी ने दोनों गणनाओं पर अच्छा काम किया है।

सबसे खराब प्रदर्शन था एडलवाइस टोकियो जो लाभ राशि के संदर्भ में दावों का लगभग एक तिहाई है।

अवीवा 1.16% के निम्नतम दावा अस्वीकृति अनुपात के साथ चार्ट में सबसे ऊपर है, इसके बाद भारत का एलआईसी 1.50% और भारती एक्सा 2.46% के साथ है।

भारत के एलआईसी का प्रदर्शन- एक और केवल सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी

भारत की अन्य बीमा कंपनियों की तुलना में भारत के LIC के पास सर्वश्रेष्ठ दावा निपटान प्रदर्शन का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। इस वर्ष भी प्रदर्शन असाधारण था।

एलआईसी क्लेम रिपुडीशन रेश्यो

उपरोक्त जानकारी-ग्राम से पता चलता है कि पिछले चार वर्षों में भारत के एलआईसी के दावे को कैसे बदला जा सकता है। LIC ने 2016-17 में 1.83% से लेकर 2018-19 में 1.83% तक दावा प्रतिकार अनुपात में लगातार सुधार किया था। लेकिन पिछले साल (2019-20) में यह दर 1.5% तक कम हो गई है।

डेथ क्लेम रेपिडिएशन एलआईसी बनाम प्राइवेट कंपनी

डेथ क्लेम रेपिडिएशन - एलआईसी बनाम प्राइवेट कंपनियां

निजी क्षेत्र की कंपनियों के दावा अस्वीकृति अनुपात पर समग्र रूप से विचार करने पर, वर्ष 2019-20 के लिए औसत दावा अस्वीकृति अनुपात 6.11% था। जबकि LIC का अस्वीकृति अनुपात सिर्फ 1.5% था। कई निजी क्षेत्र की बीमा कंपनियों ने इस साल अच्छा प्रदर्शन किया लेकिन कंपनियों को पसंद आया एडलवाइस टोकियो अनुपात को ऊपर खींचा।

मृत्यु दावों को निपटाने का समय – एक तुलना

भारत में मृत्यु दावों के निपटान के लिए बीमा कंपनियों द्वारा लिया गया समय

मृत्यु दावों को निपटाने के लिए लिया गया समय भी एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है जिसे बीमा कंपनियों के प्रदर्शन को देखते हुए विचार करना पड़ता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना के परिणामस्वरूप परिवार के ब्रेडविनर की अनुपस्थिति में, दावे के पहले निपटान से परिवार की वित्तीय कठिनाइयों को काफी हद तक कम किया जा सकता है। लंबित मृत्यु दावों को निपटाने के लिए लिया गया समय ऊपर दिए गए चार्ट में प्रदान किया गया है। हम देख सकते हैं कि कई कंपनियां 3 महीने के भीतर सभी मौत के दावों का निपटारा कर सकती हैं।

कोटक महिंद्रा और इंडिया फर्स्ट के खराब प्रदर्शन को भी चार्ट से समझा जा सकता है।

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