वाइल्डकार्ड बीमा अवसर, होम साइबर से लेकर ई-स्कूटर तक – एक्सेंचर इंश्योरेंस ब्लॉग

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हमारी पिछली पोस्ट में, हमने COVID-19 के मद्देनजर बढ़ती उपभोक्ता अपेक्षाओं को देखा, और कैसे प्रौद्योगिकी व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं को इस वातावरण में प्रतिस्पर्धी बने रहने में मदद कर सकती है।

वितरित करके, टेबल के दांव के रूप में, पैसे के लिए मूल्य और बेहतर ग्राहक सेवा, बीमाकर्ता अपनी निरंतर प्रासंगिकता सुनिश्चित करते हैं। हालांकि, अगर वे सावधान नहीं हैं, तो नया सामान्य आसानी से प्रबंधित ठहराव की अवधि में बदल सकता है।

वास्तव में, यूके की कई व्यक्तिगत लाइनों में, 2023 तक (एक्सेंचर रिसर्च मॉडलिंग) तक शीर्ष-पंक्ति की वृद्धि वापस आने के लिए निर्धारित नहीं है। इस कारण से, अब बॉक्स के बाहर सोचने और नए जोखिम वाली जेबों को टैप करने का सही समय हो सकता है।

आज की पोस्ट में, हम तीन “वाइल्डकार्ड” विकास के अवसरों को प्रस्तुत करते हैं जिन्हें COVID-19 महामारी द्वारा सामने लाया गया है:

  1. घर साइबर जोखिम
  2. भुगतान के रूप में आप ड्राइव समाधान
  3. साइकिल और ई-स्कूटर के लिए कवर

नए बाजार पूरी तरह से रातोंरात नहीं बनते हैं, और उनके परिपक्व होने की प्रतीक्षा में अक्सर आपको पार्टी के लिए देर हो जाती है – इसलिए वाहक को अटकलों के लिए तैयार होने की आवश्यकता होती है। हालांकि, एक पोर्टफोलियो दृष्टिकोण और विभिन्न अवसरों की खोज करके, आप 2030 के प्रमुख नए बीमा बाजारों में से एक को उजागर करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ावा दे सकते हैं।

वाइल्डकार्ड I: एक आदमी का घर उसका (साइबर) महल है

जोखिम एक चरखी प्रणाली की तरह हैं: जब एक नीचे जाता है, तो कहीं और एक अलग हो जाता है। और यह ठीक वही है जो कोरोनोवायरस प्रकोप के बाद हुआ है।

अभी, कई पूर्व-यात्री अपनी कारों को मुश्किल से चला रहे हैं, अकेले उन्हें दुर्घटनाग्रस्त होने दें, क्योंकि वे बड़े पैमाने पर अपने घरों तक ही सीमित हैं। यह विकास, जबकि दुर्घटना दर के लिए महान, दोनों बिस्कुट की खपत और, अधिक प्रासंगिक, साइबर एक्सपोजर को भेजा है। लोग पहले से कहीं अधिक ऑनलाइन हैं – अक्सर रुग्ण अनिश्चितता की स्थिति में और कम-सुरक्षा होम नेटवर्क पर – और यह उन्हें हमलावरों के लिए कम लटका हुआ फल बनाता है।

जैसे-जैसे व्यक्तियों पर साइबर हमले अधिक आम हो जाएंगे, लोग समाधान के लिए खरीदारी करना शुरू कर देंगे। पहले से ही, यूके के 77% उपभोक्ताओं का कहना है कि वे एक्सेंचर के अनुसार साइबर सुरक्षा खतरों के साथ सहायता में रुचि रखते हैं वैश्विक बीमा उपभोक्ता अध्ययन। और 45% उनकी घरेलू नीति के विस्तार के रूप में साइबर कवर में रुचि रखते हैं।

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यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि होम साइबर बीमा के साथ टेबल पर कितना प्रीमियम है। हालांकि, निश्चित रूप से यहां घरेलू सहायता के आसपास एक अवसर है – कुछ बीमाकर्ताओं ने लंबे समय तक प्रयोग किया है, अक्सर असफल – और यह भीड़ से बाहर खड़े होने के लिए एक अन्यथा मानक घरेलू नीति के लिए पर्याप्त भेदभाव प्रदान कर सकता है।

वाइल्डकार्ड II: होम-वर्किंग फ्यूचर के लिए पे-ए-यू-ड्राइव

लॉकडाउन और फ़र्लोफ़ ने परंपरागत रूप से ओवरचार्ज कम-माइलेज श्रेणी में पहले से कहीं अधिक ड्राइवरों को धकेल दिया है, और पिछले एक साल में रिमोट काम के सामान्य होने से इस तरह से चीजों को छोड़ दिया जाएगा।

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि हम पे-ए-यू-ड्राइव समाधानों में नए सिरे से रुचि देख रहे हैं – जहां एक टेलीमैटिक्स ब्लैक बॉक्स या मोबाइल ऐप ग्राहक के वास्तविक ड्राइव समय को मापता है और उनके अनुसार शुल्क लेता है।

2020 में, यूके के दो-तिहाई उपभोक्ताओं को 2018 में लगभग आधे से पे-ए-यू-ड्राइव कार बीमा में रुचि थी। लेकिन यह तथ्य कि 2018 में मांग पहले से ही अधिक थी – बहुत अधिक गतिविधि को ट्रिगर किए बिना – कठिनाइयों को इंगित करता है नमूना।

जिस तरह से बड़े पैमाने पर कार बीमाकर्ताओं ने अब तक कम समग्र यातायात को प्रतिबिंबित किया है और कोरोनोवायरस प्रकोप के बाद दावा वॉल्यूम कम है, इसके बजाय कन्फ़्यूज्ड.कॉम ​​के मूल्य सूचकांक के अनुसार Q1 2021 में (~ 14% YoY ड्रॉप में ~ 14% यो ड्रॉप) ।

हालांकि, अपने मॉडलिंग के लिए लैगिंग संकेतकों पर अक्सर बीमाकर्ताओं की निर्भरता को देखते हुए, यह विश्वास करने का कारण है कि समग्र मूल्य तल कम हो सकता है। और यहां तक ​​कि औसत कीमतों में एक सही सुधार मानने से, बेअसर ड्राइवरों के नए बढ़े हुए वर्ग अभी भी खो देते हैं। पैक से एक साहसिक कदम और ब्रेक लेने के लिए उद्योग की सभी जरूरतों के लिए एक प्रदाता है।

आज का गोद लेने का आधार छोटा है, माना जाता है। 2019 के अंत में, केवल 10% यूके ड्राइवरों ने टेलीमैटिक्स पॉलिसी होने की सूचना दी। इनमें से, केवल 27% ने पे-ए-यू-ड्राइव को एक होने के अपने कारण के रूप में सूचीबद्ध किया, हालांकि आधे से अधिक ने प्रेरित कारक के रूप में प्रीमियम कटौती की ओर इशारा किया।

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स्रोत: एक्सेंचर बीमा उपभोक्ता सर्वेक्षण 2020

यह ऊपर से स्पष्ट है कि ड्राइवर कोचिंग, दुर्घटना प्रतिक्रिया और बोल्ट-ऑन सेवाओं की तरह बहुत सारे टेलीमैटिक्स मूल्य हैं, जो कि शुद्ध रूप से मूल्य-केंद्रित दृष्टिकोण तालिका पर छोड़ देता है। फिर भी, मोटर बीमाकर्ताओं के लिए भुगतान करने वाले-के-आप-ड्राइव ग्राहकों को उच्च-मूल्य वाले उत्पादों – दोनों टेलीमैटिक्स-आधारित और पारंपरिक – को उनके जीवन काल के दौरान बदलने की गुंजाइश है।

वाइल्डकार्ड III: मैं अपनी साइकिल को क्षतिपूर्ति करना चाहता हूं

कारों की लॉकडाउन से प्रेरित ग्राउंडिंग ने व्यक्तिगत परिवहन की दुनिया में कुछ हद तक बिजली की निर्वात का निर्माण किया है, जिसे भरने के लिए बाइक, स्कूटर और मोपेड हर भीड़ में चले गए हैं।

अप्रैल और जून 2020 के बीच, बाइक की बिक्री में साल (यूके साइकिल एसोसिएशन) पर 63% की वृद्धि हुई। फिर, जुलाई में परिवहन विभाग ने यूके की सड़कों पर किराये के ई-स्कूटर के एक साल के फास्ट-ट्रैक परीक्षण की घोषणा की।

लॉकडाउन प्रतिबंधों को पूरी तरह से हटा दिए जाने के बाद भी इन नए गतिशीलता स्वरूपों में उछाल रहने की संभावना है। कई यात्रियों को संक्रमण के डर से, और बाइक और स्कूटर कार की तुलना में निजी परिवहन के पक्ष में निजी परिवहन का पक्ष लेंगे, विशेषकर व्यस्त शहरों के लोगों के लिए, कारों की तुलना में अधिक लागत प्रभावी साबित हो सकता है। लेकिन वे नए जोखिम विचारों की मेजबानी करते हैं।

यहां तक ​​कि अगर बीमाकर्ताओं को मोटर चालकों के लिए कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं किया गया है, तो यह मोटर चालकों के लिए है, साइकिल चालन दायित्व अभी भी पर्याप्त हो सकते हैं, हाल ही में टक्करों के बाद घायल पैदल चलने वालों को बड़े वेतन-आउट के उदाहरण दिए गए हैं। शहर के फुटपाथों को और अधिक साइकिल चालकों (कई अभाव अनुभव) के रूप में, ये मामले केवल अधिक सामान्य हो जाएंगे।

इससे बीमाकर्ताओं के लिए अवसर पैदा होते हैं – वे सामान्यवादी या स्टैंडअलोन प्रदाता होते हैं – एक ऐसे बाजार में जहां बहुत सी जगह होती है। व्यापक बाइक कवर को घरेलू नीति (वर्तमान में, कई केवल प्रथम-पक्षीय जोखिम जैसे चोरी) के साथ जोड़ा जा सकता है। या बीमाकर्ता सफेद-लेबलिंग मार्ग पर जा सकते हैं, साइकिल से काम करने वाली योजनाओं या टमटम-अर्थव्यवस्था फर्मों को लक्षित कर सकते हैं जो बाइक द्वारा वितरित होती हैं।

ई-स्कूटर पर भी यही विचार लागू होते हैं। हाल ही में इन्सुरटेक ज़ीगो कई ई-स्कूटर प्रदाताओं के साथ भागीदारी कीसहित, जिंजर, टियर और ब्रिट मोबिलिटी, अपने उपयोगकर्ताओं के तीसरे पक्ष के दायित्व को कवर करने के लिए। सार्वजनिक किराये की योजनाएं अभी के लिए यूके और आयरलैंड में एकमात्र कानूनी बाजार हैं लेकिन, अगर कानून यूरोप के उदाहरण का अनुसरण करता है, तो एक निजी ई-स्कूटर बाजार जल्दी विकसित हो सकता है।

नवाचार के लिए एक पोर्टफोलियो दृष्टिकोण लें

तो, सारांश में व्यक्तिगत लाइनों के लिए नया सामान्य क्या है?

नीचे की ओर एक दौड़ जो सुरक्षित रूप से जारी प्रौद्योगिकी निवेश और उच्च जोखिम, उच्च-वापसी के अवसरों के साथ सुरक्षित रूप से खारिज की जा सकती है। इन चीजों का भार आपके व्यवसाय की विशिष्ट पुस्तक और मौजूदा डिजिटल एस्टेट पर निर्भर करेगा। किसी भी मामले में, एक पोर्टफोलियो दृष्टिकोण अच्छी तरह से सलाह दी जाएगी।

हमारी अगली किश्त में, हम वाणिज्यिक बीमाकर्ताओं के लिए नए सामान्य रूप से अक्सर बहुत अलग गतिशील पर चलते हैं।

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