बलपूर्वक सीपीआई बीमा – क्या कोई बेहतर तरीका है?

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फ़ोर्स प्लेस्ड इंश्योरेंस क्या कोई बेहतर तरीका है

जबरन सीपीआई बीमा निराशाजनक, बोझिल और महंगा है। क्या भाकपा द्वारा कवर किए जाने वाले जोखिम को स्थानांतरित करने का कोई बेहतर तरीका है? क्रेडिट यूनियन के एक कार्यकारी ने हाल ही में इस विचार को साझा किया कि “वे महंगे बल-प्रीमियम बस सही नहीं लगते हैं।” यह स्पष्ट था कि बीमा पर नज़र रखने का सीपीआई (संपार्श्विक संरक्षण बीमा) मॉडल और फिर अपने सबसे कमजोर सदस्यों पर महंगे बीमा प्रीमियम को थोपना उसके साथ अच्छा नहीं था। उसने कहा, “एक बेहतर तरीका होना चाहिए।” सीपीआई के बड़े व्यवसाय में, यह दुर्लभ है कि बड़े सीपीआई विक्रेताओं द्वारा अन्य वैकल्पिक विकल्पों की पेशकश की जाती है या यहां तक ​​कि चर्चा भी की जाती है। हो सकता है कि जबरदस्त प्रीमियम डॉलर का बल-आधारित बीमा बाज़ार में मौजूद अधिक कुशल और सदस्य-अनुकूल समाधानों का परिरक्षण कर रहा हो?

सीपीआई का मॉडल – बीमा पर नज़र रखने और बीमा में एक कथित चूक पर बल लगाने – को प्रतिकूल चयन के आधार पर एक कार्यक्रम के रूप में देखा जा सकता है। यह किसी भी बीमा उत्पाद के लिए एक अच्छा मॉडल नहीं है क्योंकि इससे लागत काफी बढ़ जाती है। जो सदस्य आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं, जो दावों के उच्च स्रोत होते हैं, आमतौर पर क्रेडिट यूनियन के लिए एक बहुत ही महंगे सीपीआई कार्यक्रम का खामियाजा भुगतना पड़ता है। क्या इस प्रकार का समाधान ‘क्रेडिट यूनियन मंत्र’ के सबसे मूल सिद्धांतों में फिट बैठता है? इसमें कोई संदेह नहीं है कि उचित ऑटो बीमा रखने में असफल सदस्यों का छोटा प्रतिशत क्रेडिट यूनियन के लिए जोखिम प्रबंधन समस्या है, लेकिन वहां जोखिम प्रबंधन और सदस्य अनुभव के बीच संतुलन होना चाहिए। कितनी बार आज्ञाकारी सदस्य गलती से किए गए बल प्लेसमेंट में लिपट जाते हैं और महंगे बीमा के बारे में शिकायत करते हैं जिससे उनके मासिक भुगतान में वृद्धि हुई है? कई बार ये विवाद और बढ़ी हुई शिकायतें एक पुल को जला देती हैं जिसकी मरम्मत सदस्य के साथ नहीं की जा सकती।

क्या आपके ऑटो ऋण लेने वालों के लिए CPI उचित है?

एक अन्य हालिया बातचीत में, एक क्रेडिट यूनियन के एक नेता ने साझा किया कि “सीपीआई अब तक का सबसे खराब ‘उत्पाद’ है जो हम अपने सदस्यों को देते हैं”। उनके द्वारा यह स्वीकारोक्ति चौंकाने वाली थी, क्योंकि यह स्पष्ट था कि उन्हें लगा कि भाकपा ही उनका एकमात्र विकल्प है। वह सीपीआई की बोझिल और निराशाजनक प्रकृति को जानता है और कुछ पहलू को पहचानता है कि सीपीआई उनकी निचली रेखा के लिए कितना महंगा है लेकिन उस मॉडल में फंस गया है। यह कितना दुर्भाग्यपूर्ण है कि, उनके मामले में, ऐसा लगता है कि सीपीआई ने अपने क्रेडिट यूनियन और उनकी सदस्यता के लिए अन्य समाधानों की पेशकश करके सीपीआई द्वारा उत्पन्न बड़े डॉलर का उत्पादन किया।

ऋणदाता के संपार्श्विक सुरक्षा बीमा के लिए सर्वोत्तम विकल्प

सिद्धांत रूप में, केवल दुर्व्यवहार करने वाले सदस्य जो उचित बीमा रखने में विफल रहते हैं, वे ही महंगे सीपीआई कार्यक्रम के लिए भुगतान करते हैं। लेकिन, यह सिर्फ की हकीकत नहीं है कोई भी सीपीआई मॉडल। उन महंगे फ़ोर्स-प्लेस्ड प्रीमियम का 100% क्रेडिट यूनियन द्वारा अग्रिम भुगतान किया जाता है, इस उम्मीद के साथ कि सदस्य द्वारा ऋण अदायगी के माध्यम से ‘प्रतिपूर्ति’ की जाएगी। यह व्यापक रूप से ज्ञात है कि बल-आधारित प्रीमियम अपराध और डिफ़ॉल्ट के लिए उत्प्रेरक हैं। जब ऋण चूक जाता है, तो क्रेडिट यूनियन उस सामने वाले महंगे प्रीमियम को इकट्ठा करने की कोशिश कर रहा है। कुछ सीपीआई कार्यक्रम इन परिदृश्यों के लिए नियंत्रण स्थापित करने का प्रयास करते हैं, लेकिन ये ‘नियंत्रण’ हैं हमेशा सीपीआई प्रदाता के लाभ के लिए हानि अनुपात गणना के साथ सीपीआई प्रीमियम के किसी भी ‘रिफंड’ को कम करता है। क्रेडिट यूनियनों द्वारा सालाना कितना बल-प्रीमियम लगाया जाता है? क्रेडिट यूनियन द्वारा इस प्रकार का ठोस विश्लेषण आंखें खोलने वाला हो सकता है, चाहे संस्थान का आकार कुछ भी हो। निश्चित रूप से, कुछ प्रदाता क्रेडिट यूनियन के साथ व्यापार को बढ़ाने के प्रयास में ‘हाइब्रिड सीपीआई मॉडल’ की ओर बढ़ेंगे, लेकिन क्या यह कभी सक्रिय रूप से पेश किया जाता है? सबसे अधिक संभावना नहीं है, क्योंकि गारंटीकृत प्रीमियम डॉलर घटेंगे। चीजों की भव्य योजना में, हाइब्रिड के लिए इस प्रकार के समायोजन को व्यापक समस्या पर केवल एक बैंड-सहायता के रूप में देखा जा सकता है।

कंबल बीमा के शीर्ष कानूनी और अनुपालन लाभ

क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों की सेवा में व्यस्त हैं – यह एक सच्चाई है। सीपीआई कार्यक्रम के वास्तविक वित्तीय प्रभाव का विश्लेषण करना समय लेने वाला हो सकता है, और अधिकांश प्रदाता क्रेडिट यूनियन को उस प्रकार के विस्तृत विश्लेषण से दूर करते हैं। एक बेहतर सदस्य अनुभव पर ध्यान केंद्रित रखने के दृष्टिकोण से, ऐसे वैकल्पिक विकल्प हैं जो सीपीआई को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं (जैसे ब्लैंकेट सिंगल इंटरेस्ट प्रोटेक्शन) यदि सदस्य-केंद्रित दृष्टिकोण लक्ष्य है, तो उस सीपीआई मॉडल की व्यापक समीक्षा समय के लायक है। बेहतर समाधान मौजूद हैं और आप अन्य विकल्पों पर पूर्वाग्रह के बिना आपको शिक्षित करने के लिए हमेशा अपने सीपीआई प्रदाता पर भरोसा नहीं कर सकते। यह देखने के लिए बस कुछ ध्यान और समय लगता है कि क्या कोई बेहतर फिट और बेहतर तरीका हो सकता है।

आइए संपार्श्विक सुरक्षा बीमा विकल्पों और विकल्पों के बारे में बात करते हैं

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