क्या आपकी बीमा कंपनी उपयोग लाभों के नुकसान को समय से पहले समाप्त करने की धमकी दे रही है? | मर्लिन लॉ ग्रुप

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यदि आप अपना घर या व्यवसाय खो देते हैं, या जब तक आप मरम्मत नहीं कर लेते हैं, तब तक आप परिसर का उपयोग नहीं कर सकते हैं, आपकी संपत्ति बीमा पॉलिसी अस्थायी प्लेसमेंट की लागत को कवर करने के लिए लाभ का भुगतान करती है। ये “उपयोग की हानि” लाभ आम तौर पर दो रूपों में आते हैं, उचित किराया मूल्य और उपयोग की हानि। पूर्व आम तौर पर आपके क्षेत्र में समान तुलनाओं के आधार पर उचित बाजार किराये के मूल्य का भुगतान करता है, जबकि बाद वाला केवल एक गृहस्वामी या किराएदार के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए खर्च की गई वास्तविक राशि का भुगतान करता है। उपयोग के नुकसान के लाभों का भुगतान आमतौर पर समय और मौद्रिक सीमाओं के अधीन किया जाता है – दूसरे शब्दों में, वाहक एक रोलिंग के आधार पर भुगतान करता है जब तक कि यह अधिकतम डॉलर राशि (यदि कोई हो) या अधिकतम समय सीमा, जो भी पहले हो, को हिट नहीं करता है।

दुर्भाग्य से, जैसा कि कई दावेदारों ने अनुभव किया है, बीमा कंपनियां अक्सर क्षतिग्रस्त या नष्ट किए गए परिसर को बहाल करने से पहले ही उपयोग के नुकसान के कवरेज को समाप्त करने के लिए एक आधार के साथ आने का प्रयास कर रही हैं। बीमा कंपनियां ऐसा करने के लिए जानी जाती हैं, अपने वेंडरों से जो मरम्मत की लागत का अनुमान लगाते हैं, काम के लिए समय का अनुमान लगाने के लिए भी कहते हैं। ये समय अनुमान अक्सर बहुत कम होते हैं और मांग में वृद्धि, अनुमति और योजना प्रक्रियाओं, सामग्री में देरी और श्रम की कमी का हिसाब देने में विफल होते हैं। इसके बावजूद, वाहक अक्सर उपयोग की हानि के लिए समाप्ति तिथि जल्दी निर्धारित करते हैं और फिर दावेदार को विस्तार प्राप्त करने के लिए हुप्स के माध्यम से कूदते हैं। बीमा कंपनियां बीमाधारक को विस्तार का औचित्य साबित करने के लिए कहने के लिए उपयोग की हानि की अवधि लगभग समाप्त होने तक प्रतीक्षा करती हैं, क्योंकि यह बीमाधारक पर जल्दी से कार्य करने या बेदखल होने के लिए समय का दबाव डालती है।

दुख की बात है कि ऐसा कोई कानून नहीं है, जिसके लिए बीमा कंपनी को एएलई को समाप्ति तिथि से पहले एक निश्चित समय तक बढ़ाने का निर्णय लेना पड़ता है। कई आक्रामक या लापरवाह समायोजक बीमाधारक को विस्तार देने से पहले छोड़ने के लिए कहने का इंतजार भी करते हैं। जाहिर है, यह बेहद तनावपूर्ण और अनुचित है।

हमने कैलिफ़ोर्निया में इस मोर्चे पर वाहक रणनीति में गंभीर वृद्धि देखी है। ऐसा लगता है कि वाहक इसके जवाब में ऐसा कर रहे हैं कैलिफ़ोर्निया विधानमंडल ने घोषित आपदाओं में नुकसान के लिए उपयोग के नुकसान की अनिवार्य न्यूनतम अवधि को 24 से बढ़ाकर 36 महीने कर दिया है. एक प्रमुख जंगल की आग जैसे घोषित आपदा नुकसान में, वाहक को कम से कम 36 महीनों के लिए उपयोग की हानि प्रदान करनी चाहिए (जब तक कि पहले डॉलर की सीमा तक नहीं पहुंच जाती)। यह पिछले आवश्यक न्यूनतम 24 महीनों की वृद्धि थी, जिसने वास्तव में नीतियों में बहुत अधिक परिवर्तन नहीं किया क्योंकि अधिकांश पहले से ही इतना समय प्रदान करते हैं। विधायिका ने बड़े जंगल की आग में अनुभव के आधार पर परिवर्तन किए, जहां मांग में वृद्धि, संपत्तियों तक पहुंचने और मलबे को हटाने में कठिनाई, और लंबी अनुमति प्रक्रियाओं ने कई दावेदारों को जंगल की आग के नुकसान के बाद पुनर्निर्माण के शुरुआती चरणों में छोड़ दिया।

बीमा कंपनियों के वित्तीय परिणामों का प्रतिकार करने के लिए, हमने उन्हें एएलई को कम करने के लिए और भी अधिक आक्रामक रणनीति अपनाते हुए देखा है। अधिकांश बीमा कंपनियां दावेदारों पर यह साबित करने के लिए गंभीरता से दबाव डाल रही हैं कि वे या तो सक्रिय रूप से एक ठेकेदार की तलाश कर रहे हैं या उपयोग के नुकसान के लिए योग्यता जारी रखने के लिए एक प्रतिस्थापन घर की तलाश कर रहे हैं। जबकि कई वाहक दूसरे वर्ष तक प्रतीक्षा करते हैं, कुछ पहले ही वर्ष में अविश्वसनीय रूप से आक्रामक हो रहे हैं। और वे कई स्थितियों में पीछे नहीं हट रहे हैं, यहां तक ​​कि बीमा विभाग की शिकायत प्रक्रिया के माध्यम से हस्तक्षेप करने के बाद भी। हम समझते हैं कि कैलिफोर्निया बीमा विभाग इस बात पर पूरा ध्यान दे रहा है कि वाहक कैसे कार्य कर रहे हैं।

वाहक भी उम्मीद कर रहे हैं, हमें संदेह है कि दावेदार पुनर्निर्माण नहीं करना चाहते हैं, लेकिन बस कहीं और खरीदना चाहते हैं। या वे यह मान रहे हैं कि अधिक दावेदार ऐसा करने का चुनाव करेंगे क्योंकि वाइल्डलैंड अर्बन इंटरफेस क्षेत्रों में जहां ये बड़े जंगल की आग होती है, संपत्तियों का बीमा करना असंभव नहीं तो और अधिक कठिन हो जाता है। उल्लेख नहीं करने के लिए, बहुत से लोग उन समुदायों में वापस नहीं लौटना चाहते हैं जो बड़े पैमाने पर नष्ट हो गए हैं, जैसे स्वर्ग के बाद कैम्प फायर. फिर भी ये कठिन प्रश्न हैं और दावेदार आमतौर पर यह तय करने के लिए भावनात्मक या आर्थिक रूप से तैयार नहीं होते हैं कि वे पुनर्निर्माण करेंगे या तुरंत कहीं और खरीद लेंगे। जबकि बीमा कंपनियां सही हैं कि नीतियां इस निर्णय को लेने में लगने वाली समयावधि को कवर नहीं करती हैं, निर्णय स्वयं अक्सर इस बात पर आधारित होता है कि पुनर्निर्माण प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त करना कितना आसान या कठिन है। कुछ वाहक इसके प्रति संवेदनशील होते हैं और यदि वे कोई निर्णय नहीं लेते हैं, तो वे उपयोग के नुकसान की कवरेज को जल्दी समाप्त करने की धमकियों के साथ दावेदार पर बमबारी नहीं करते हैं, जबकि अन्य बस परवाह नहीं करते हैं।

यह सब मुझे कैलिफोर्निया के लिए मेरे विधायी प्रस्ताव की ओर ले जाता है (और वास्तव में, हर जगह) – एक कानून पारित करें जिसके लिए वाहकों को वर्तमान समाप्ति तिथि से पहले उपयोग के नुकसान के लाभों को जारी रखने का निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। वाहकों को दावेदारों पर बेघर होने का दबाव न डालने दें। यह हमारे ग्राहकों के साथ होने वाली सबसे मनोवैज्ञानिक रूप से हानिकारक चीजों में से एक है।

जैसे-जैसे वाहक उपयोग के नुकसान पर अधिक आक्रामक होते जा रहे हैं, हम प्रतिक्रिया में और अधिक आक्रामक होते रहेंगे। हमारी फर्म पूरे कैलिफोर्निया राज्य को कवर करती है, और हमारे कई अन्य राज्यों में कार्यालय हैं।

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