कर्मचारी कल्याण: समूह और स्वैच्छिक लाभों के लिए एक स्वस्थ बाजार

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अधिकांश जीवन काम पर होता है। यहां तक ​​​​कि अगर कर्मचारी पहले से कहीं अधिक क्षणिक हैं, तो हरियाली वाले चरागाहों के लिए नौकरियों की अदला-बदली कर रहे हैं, वे अभी भी दिन में 8+ घंटे काम कर रहे हैं, अपने जागने के घंटों (और उनके सबसे उत्पादक घंटों) का सबसे बड़ा हिस्सा अपनी कंपनी को प्रतिस्पर्धा और सफल होने में मदद करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। उस कंपनी में रहते हुए, अधिकांश में वफादारी की भावना होती है।[i] वे यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करेंगे कि उनका नियोक्ता अच्छा करे, साथ ही यह स्वीकार करते हुए कि उनके सकारात्मक प्रयासों से उन्हें वेतन वृद्धि या बोनस मिलने की संभावना है।

जबकि वे वफादार हैं, कड़ी मेहनत कर रहे हैं और कंपनी के साथ अपनी पहचान बना रहे हैं, वे “कंपनी उनके लिए क्या कर सकती है” की भी तलाश कर रहे हैं – जिसमें उन्हें क्या लाभ दिए गए हैं। पागल जीवन मिलता है, व्यस्त कर्मचारी बन जाते हैं, और जैसे-जैसे वे जीवन परिवर्तनों के अनुकूल होते हैं, वे उन लाभों में अधिक रुचि रखते हैं जो उन्हें वह प्रदान करेंगे जो वे चाहते हैं और उनकी आवश्यकता है, उनका समय बचाएं और शोध या खरीद के लिए बहुत अधिक समय न लें। वे जो चाहते हैं वे लाभ हैं जो उनके लिए मायने रखते हैं और उन तरीकों से खरीदे जा सकते हैं जो समझ में आते हैं। और यह समूह और स्वैच्छिक बीमाकर्ताओं को एक पूरी नई चुनौती देता है। प्रासंगिक उत्पाद बनाएं जो हर स्तर पर सार्थक हों। ऐसे उत्पादों की पेशकश करें जो प्रत्येक अद्वितीय जीवन में फिट हों, फिर उन्हें पेश करें जहां जीवन होता है – काम पर।

यह अविश्वसनीय रूप से आसान लगता है। क्या कोई पकड़ है?

पिछले हफ्ते सेलेंट ने एक मेजेस्को-कमीशन रिपोर्ट जारी की, समूह और स्वैच्छिक में नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म: वर्कसाइट इकोसिस्टम में नए अवसरों का दोहन. उसी समय, मेजेस्को ने ब्लॉग और बातचीत की एक श्रृंखला शुरू की जो वास्तव में कुछ आकर्षक अंतर्दृष्टि प्रदान कर रही है, न केवल इस बारे में कि बीमाकर्ताओं को समूह और स्वैच्छिक बाजार में प्रवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए, बल्कि समूह और स्वैच्छिक वर्तमान बाजार अवसर बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त प्रेरक क्यों हो सकते हैं प्रौद्योगिकी के लिए एक अगली पीढ़ी के मंच दृष्टिकोण को अपनाने के लिए। एक बार जब हम शोध की जांच कर लेते हैं, तो मुझे लगता है कि आप मेरी इस बात से सहमत होंगे कि समूह और स्वैच्छिक रणनीति और साथ में मंच रणनीति विकसित करने के लिए वास्तव में अधिक उपयुक्त समय कभी नहीं रहा।

समय और दृष्टिकोण और डेटा

मेरे में पिछला ब्लॉग, हमने कई कारणों को सूचीबद्ध किया है कि समूह और स्वैच्छिक लाभ बीमा के नए “वाइल्ड वेस्ट” की तरह हैं। हम ऐसे समय में हैं जहां ऐसा कुछ भी लगता है और कोई भी इसमें शामिल हो सकता है क्योंकि क्षेत्र खुल रहा है। बाजार में बदलाव, पीढ़ीगत बदलाव और तकनीकी प्रगति ने बदल दिया है कि कैसे एक बीमाकर्ता कार्यस्थल चैनल के माध्यम से अपने उत्पादों का विकास और विपणन कर सकता है। आइए तुलना के लिए एक पारंपरिक उदाहरण देखें।

सेलेंट की रिपोर्ट पारंपरिक “जीवन-घटना” विपणन पर चर्चा करती है। (चित्र 1 देखें)

“… जीवन की कई घटनाएं, जिनमें शामिल होने के अवसर को ट्रिगर करना चाहिए, जैसे कि पदोन्नति या बच्चे का जन्म, पारंपरिक तरीकों का उपयोग करते समय अक्सर चूक जाते हैं। नियोक्ता सिस्टम, जब अन्य डेटा के साथ मिलकर, एक ऐसे समाधान की पहचान करने और फिर एक समाधान तैयार करने के लिए एक महान स्रोत हो सकता है जो उस बिंदु पर सटीक आवश्यकता को पूरा करता है जो मायने रखता है।”[ii]

आकृति 1

स्रोत, सेलेंट, ओलिवर वायमन

इसलिए, जहां पारंपरिक बीमाकर्ता एजेंट तथ्य-खोज या बाजार सूचियों से कम-विस्तृत डेटा पर भरोसा करते हैं, नियोक्ता तथ्यों को जानते हैं और, कई मामलों में, वे पहले से ही कर्मचारी के लिए भलाई के पैटर्न स्थापित करने के लिए उन तथ्यों का उपयोग कर रहे हैं। वास्तव में, यह भलाई के क्षेत्र में है कि समूह और स्वैच्छिक लाभ बीमाकर्ता अपने सर्वोत्तम उत्पाद अवसर पा सकते हैं।

इंद्रधनुष के अंत में भलाई।

अगर इंद्रधनुष के अंत में कभी सोने का एक बर्तन होता, तो आपको वास्तव में उसकी तलाश नहीं करनी पड़ती। इसे पाने के लिए आपको बस इंद्रधनुष का अनुसरण करना होगा। कुछ मामलों में, बीमा कंपनियों को यहीं से शुरुआत करनी चाहिए। केवल महत्वपूर्ण प्रश्न पूछने के बजाय, “ग्राहक क्या चाहते हैं,” समूह और स्वैच्छिक लाभों में अधिक प्रासंगिक प्रश्न है, “आजकल कंपनियां किस प्रकार की भलाई का प्रचार कर रही हैं?” बीमाकर्ताओं को यह पता लगाने के लिए भलाई के इंद्रधनुष का पालन करने की आवश्यकता है कि कर्मचारियों को किस प्रकार के उत्पाद और हाइब्रिड सेवाएं उपयोगी लग सकती हैं क्योंकि वे शारीरिक, मानसिक, वित्तीय और जीवन शैली में भलाई का पीछा करते हैं।

जैसा कि सेलेंट बताते हैं, भलाई के लिए यह खोज अधिकांश नियोक्ता लाभ पोर्टफोलियो में फिट बैठती है।

“आज, अधिकांश कर्मचारी योजनाएं बीमा से परे हैं अधिक समग्र धन, स्वास्थ्य और सुरक्षा सेवाएं प्रदान करने के लिए. तेजी से, ये सेवाएं भलाई को बढ़ावा देती हैं, वफादारी को पुरस्कृत करती हैं (खुदरा स्टोर छूट आदि के माध्यम से), और कर्मचारियों की खरीद शक्ति को बढ़ाने के लिए काम करती हैं (जैसे कि कुछ क्षेत्रों में स्वस्थ रहने वाले उपकरण, जैसे ‘काम के लिए बाइक’) खरीदने के लिए सरकारी कर कुशल योजनाओं का लाभ उठाना। )।”[iii]

को देखकर लाभ पोर्टफोलियो, लाइन के साथ में कर्मचारी भलाई और एक उत्कृष्ट डेटा का नया स्रोत जीवन घटना-संचालित विपणन के लिए, समूह और स्वैच्छिक लाभ बीमाकर्ताओं को उन नवीन उत्पादों के प्रकारों पर विचार करना चाहिए जिनकी मांग की जाएगी। कई बार यह उत्पाद एक साधारण स्टैंडअलोन उत्पाद की तरह कम और एक हाइब्रिड उत्पाद की तरह अधिक दिखता है जिसमें कई कवरेज, कई साझेदार, प्रोत्साहन, डेटा-लिंक्ड मूल्य निर्धारण और जीवनशैली कल्याण के कुछ तत्व शामिल हो सकते हैं। सेलेंट इसे एक विविध नाटक कहते हैं।

“तेजी से इसमें न केवल एक विशिष्ट ग्राहक की जरूरत को पूरा करने के लिए तैयार एक अभिसरण उत्पाद सेट शामिल है, बल्कि नियमित जुड़ाव (एक संबद्ध पुरस्कार कार्यक्रम के माध्यम से) या संबंधित जोखिम शमन लाभों (जैसे कि एक प्रोत्साहन कार्यक्रम द्वारा संचालित एक प्रोत्साहन कार्यक्रम) के साथ सक्रिय भलाई के लिए एक तंत्र भी शामिल है। IoT- आधारित उपकरण सक्रिय जीवन शैली को चलाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं या IRA टॉप-अप जैसे वित्तीय विवेक को कम करते हैं)।[iv]

प्रवेश का द्वार कौन सा है?

एक बार जब कोई संगठन यह स्थापित कर लेता है कि उसके पास एक उत्पाद अवधारणा है जो कर्मचारी लाभ परिदृश्य में फिट हो सकती है, तो यह वितरण परिदृश्य को समझने का समय है। ज्यादातर मामलों में ये प्रवेश के द्वार हैं। सेलेंट के अनुसार,

“समूह और स्वैच्छिक खिलाड़ियों के पास विविध नाटकों के माध्यम से अपनी प्रासंगिकता को व्यापक बनाने के अलावा इन खिलाड़ियों के साथ वितरण या साझेदारी में अपनी पहुंच बढ़ाने का अवसर है।”[v]

NS सेलेंट रिपोर्ट कई साझेदारी मॉडल दिखाता है जो आसन्न समूह और लाभ प्रदाताओं के साथ साझेदारी करने और एपीआई एकीकरण के माध्यम से एक स्वैच्छिक लाभ पारिस्थितिकी तंत्र का केंद्र बनने के बीच में विभिन्न विकल्पों के साथ जुड़ते हैं। बीमाकर्ताओं को यह विचार करने की आवश्यकता है कि वे क्या भूमिका निभाएंगे क्योंकि वे ऐसी साझेदारी पर विचार करते हैं जो ग्राहकों द्वारा मांगे गए उत्पादों को वितरित करेगी। यह सब रणनीति के लिए उबलता है। एक समूह और स्वैच्छिक लाभ बीमाकर्ता समग्र लाभ योजना में सकारात्मक योगदान और सफल कहां हो सकता है?

एक बहुत लंबी सगाई — ग्राहक रखने का अवसर

पारंपरिक समूह और स्वैच्छिक लाभ उत्पादों में, पोर्टेबिलिटी की मांग ज्यादा नहीं थी। जैसा कि मैंने my . में बताया पिछला ब्लॉग, लोग अपने काम पर अधिक समय तक टिके रहे अक्सर उनका पूरा करियर – और यदि वे ऐसा नहीं करते हैं, तो अधिकांश बीमाकर्ता और सिस्टम स्विच के फ्लिप के साथ समूह या स्वैच्छिक उत्पाद को व्यक्तिगत उत्पाद में बदलने के लिए तैयार नहीं थे। आज, यदि कोई लाभ किसी कर्मचारी के लिए काम करता है, तो हो सकता है कि वे जाने पर अपना कवरेज रखना चाहें – या यदि वे कंपनी के लिए गिग वर्कर के रूप में काम करते हैं। यह समूह और स्वैच्छिक लाभ के खिलाड़ियों को यह पता लगाने के लिए प्रेरित कर रहा है कि कर्मचारियों को कैसे शामिल किया जाए और फिर उन्हें नौकरियों या गिग्स के बीच सहज परिवर्तन करने में मदद करें।

यहीं पर साझेदारी का विचार समूह और स्वैच्छिक लाभ के अवसरों को हासिल करने के लिए एक महत्वपूर्ण तत्व बन जाता है। कई या अधिकतर मामलों में, बीमाकर्ता जो वेलबीइंग स्पेस में उत्पाद बनाना चाहते हैं, उन्हें इंसुरटेक और वेल-बीइंग प्लेटफॉर्म स्टार्टअप्स के दायरे में अपनी सर्वश्रेष्ठ साझेदारी के अवसर मिल सकते हैं। [See Fig. 2] सेलेंट कहता है कि,

“साझेदारी एक अधिक गोल ग्राहक प्रस्ताव को तेजी से वितरित करने के लिए एक तर्कसंगत वैकल्पिक प्रतिक्रिया है, और कर्मचारी लाभ बाजार में सक्रिय फर्मों द्वारा अपनाई जाने वाली प्रमुख रणनीति है।”[vi]

चित्र 2

इस तरह की साझेदारी के लिए क्लाउड-आधारित, रीयल-टाइम सेवाओं की आवश्यकता होती है, जो एपीआई एकीकरण के माध्यम से सुगम होती हैं और सामान्य रूप से वर्कसाइट प्लान ऑर्केस्ट्रेटर (बेनिफिट प्लान एडमिनिस्ट्रेटर) और इंसुरटेक वेलबीइंग और एंगेजमेंट प्लेयर्स दोनों के संपर्क में होती हैं। यह एक वास्तविक बाधा है! सेलेंट के अनुसार,

“इस बाजार में काम कर रहे समूह और स्वैच्छिक बीमाकर्ताओं के लिए, ऑपरेटिंग मॉडल अक्सर विरासत के बुनियादी ढांचे से बाधित होते हैं, जहां विभिन्न अंतर्निहित सिस्टम विभिन्न उत्पादों की सेवा करते हैं, फिर सामने के छोर पर एक साथ चिपके रहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप बेचे गए उत्पाद के आधार पर असंगत ग्राहक अनुभव होता है … लंबा- अवधि प्रौद्योगिकी में निवेश और एक खुले पारिस्थितिकी तंत्र की मानसिकता को अपनाना वास्तव में लाभ उठाने के लिए आवश्यक है।”

नेक्स्ट-जेन इकोसिस्टम — एक अवसर प्रवर्तक

समय सही है। लाभ वितरण खिलाड़ियों के साथ साझेदारी करने का अवसर पहले से कहीं बेहतर है। ग्राहकों को बेहतर डेटा के साथ जोड़ने और फिर उन्हें पोर्टेबिलिटी के साथ रखने की क्षमता एक वास्तविक अवसर है जो नवाचार के माध्यम से बढ़ता रहेगा। हालाँकि, पूरा आधार एक निर्णय पर टिका है। क्या बीमाकर्ता नेक्स्ट-जेन इकोसिस्टम दृष्टिकोण अपनाने के लिए तैयार और इच्छुक हैं और अपने संगठन को प्लेटफॉर्म आर्किटेक्चर और क्लाउड-समर्थित रणनीति के साथ तैयार करते हैं जो आगे बढ़ने के लिए आवश्यक है?

अपने अगले ब्लॉग में, हम उस प्रौद्योगिकी ढांचे को करीब से देखेंगे जो बीमाकर्ताओं को अवसरों को पकड़ने और बेहतर कर्मचारी और नियोक्ता जुड़ाव के पुरस्कारों को प्राप्त करने में सक्षम बनाएगा। इस बीच, यदि आपके पास मौका नहीं है, तो डाउनलोड करना सुनिश्चित करें सेलेंट रिपोर्ट और सेठ रचलिन, कार्यकारी वीपी, ग्लोबल इंश्योरेंस इंडस्ट्री लीडर, कैपजेमिनी और जेमी मैकग्रेगर, सीईओ, सेलेंट, के साथ हमारी हालिया बातचीत देखें। विविध नाटकों, ओपन इकोसिस्टम और नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म के साथ समूह और स्वैच्छिक लाभों के लिए अप्रयुक्त बाजार अवसर.


[i] स्टुअर्ट, डेविड और टॉड नॉर्डस्ट्रॉम, कर्मचारी वफादारी के बारे में सच्चाई, और 5 चीजें हर नेता को पता होनी चाहिएओउ, फोर्ब्स, जनवरी 10, 2019

[ii] मैकग्रेगर, जेमी और डैन मैककोच, ग्रुप और स्वैच्छिक में नेक्स्ट जेन प्लेटफॉर्म्स: वर्कसाइट इकोसिस्टम में नए अवसरों का दोहन, पी। एक्सएक्स, सेलेंट, 26 अगस्त, 2021

[iii] इबिड।

[iv] इबिड। पृष्ठ 9

[v] इबिड। पी। 1 1

[vi] इबिड। पृष्ठ .13

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