शून्य अपवर्जन पूरी पॉलिसी को रद्द नहीं करता है

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मार्च 2016 में एक ऑटोमोबाइल दुर्घटना के बाद, अपीलकर्ता दिनोरा डॉमिनक्वेज़ ने अपने बीमाकर्ता, सरकारी कर्मचारी बीमा कंपनी (“GEICO”) से बीमा कवरेज की मांग की। जब GEICO ने कवरेज के लिए सुश्री डॉमिनक्वेज़ के दावे का खंडन किया, तो उसने अनुबंध के उल्लंघन का आरोप लगाते हुए GEICO पर मुकदमा दायर किया। GEICO सारांश निर्णय के लिए आगे बढ़ा, और सर्किट कोर्ट ने GEICO के प्रस्ताव को मंजूरी दे दी। में दिनोरा डॉमिनक्वेज़ बनाम सरकारी कर्मचारी बीमा कंपनी, संख्या ८११-२०२०, मैरीलैंड की विशेष अपील न्यायालय (१३ सितंबर, २०२१) विशेष अपील न्यायालय को सार्वजनिक नीति का उल्लंघन करने के लिए जीईआईसीओ की नीति में एक बहिष्करण घोषित करने और निचली अदालत के सारांश निर्णय के अनुदान को उलटने के लिए कहा गया था।

तथ्य और कार्यवाही

तथ्य निर्विवाद थे। 22 मार्च 2016 की सुबह, सुश्री डॉमिनक्वेज़ अपनी वयस्क बेटी एलेना डॉमिनक्वेज़ की कार में एक यात्री के रूप में सवार थीं। सुबह करीब 6:05 बजे अज्ञात वाहन चला रहे एक अज्ञात व्यक्ति ने ऐलेना की कार के पिछले हिस्से में टक्कर मार दी। इससे पहले कि ऐलेना या सुश्री डॉमिनक्वेज़ अपने चालक की पहचान कर पातीं, वाहन घटनास्थल से भाग गया। टक्कर के कारण सुश्री डॉमिनक्वेज़ को गंभीर चोटें आईं।

टक्कर के समय, ऐलेना सुश्री डॉमिनक्वेज़ के घर में रह रही थी, और ऐलेना के वाहन का बीमा जीईआईसीओ बीमा पॉलिसी द्वारा किया गया था, जो बीमाकृत मोटर चालक की शारीरिक चोट कवरेज सीमा $30,000 प्रति व्यक्ति और $60,000 प्रति घटना प्रदान करता था। हालांकि, सुश्री डॉमिनक्वेज़ का बीमा एक अलग GEICO पॉलिसी के तहत किया गया था, जिसे उन्होंने और उनके पति ने GEICO के माध्यम से अपने स्वयं के वाहन (“GEICO पॉलिसी”) को कवर करने के लिए खरीदा था। GEICO नीति ने सुश्री डॉमिनक्वेज़ (और उनके पति) को प्रति व्यक्ति और घटना के लिए $300,000 के अपूर्वदृष्ट/बीमित कवरेज की एकल सीमा प्रदान की।

GEICO ने ऐलेना की नीति के तहत सुश्री डॉमिनक्वेज़ के दावे को स्वीकार कर लिया, लेकिन उसने अपनी GEICO नीति के तहत सुश्री डॉमिनक्वेज़ के दावे का खंडन किया। सुश्री डॉमिनक्वेज़ ने जीईआईसीओ पर आरोप लगाया कि जीईआईसीओ ने अपनी जीईआईसीओ नीति के तहत बीमाकृत मोटर यात्री कवरेज के अपने दावे को अस्वीकार करने के आधार पर अनुबंध के उल्लंघन का आरोप लगाया है। GEICO अंततः सारांश निर्णय के लिए आगे बढ़ा, यह तर्क देते हुए कि, कानून के एक मामले के रूप में, GEICO नीति में शामिल एक बहिष्करण ने इसे सुश्री डॉमिनक्वेज़ के दावे को अस्वीकार करने की अनुमति दी। सर्किट कोर्ट ने GEICO के पक्ष में सारांश निर्णय दिया।

विचार – विमर्श

आम तौर पर, अपीलीय अदालतें केवल उन आधारों पर विचार करेंगी जिन पर निचली अदालत ने संक्षिप्त निर्णय दिया था। इस सामान्य नियम का एक अपवाद है, हालांकि, जहां एक अपीलीय अदालत एक अलग आधार पर ट्रायल कोर्ट की पुष्टि कर सकती है, जब तक कि ट्रायल कोर्ट के पास उस आधार पर सारांश निर्णय से इनकार करने का कोई विवेक नहीं होता।

  • एक मैरीलैंड क़ानून मोटर वाहन बीमाकर्ताओं को उनकी नीतियों में प्रावधान सम्मिलित करने के लिए अधिकृत करता है जो नीतियों से कुछ दावों को बाहर करता है अन्यथा अनिवार्य अबीमाकृत मोटर यात्री कवरेज;
  • एक बीमाकर्ता [GEICO] इस तरह के बहिष्करण को अपनी नीति में सम्मिलित करने का प्रयास किया, लेकिन अपवर्जन की स्पष्ट शर्तें अनुमेय रूप से थीं व्यापक की स्पष्ट शर्तों की तुलना में [the] क़ानून की अनुमति – इस प्रकार बहिष्करण के दायरे में यह दावा किया जाता है कि बीमाकर्ता कानूनी रूप से बहिष्कृत नहीं कर सकता है; तथा
  • एक दावा उत्पन्न हुआ कि बीमाकर्ता सकता है कवरेज से बाहर रखा गया है यदि इसकी नीति में एक बहिष्करण शामिल है जो वैधानिक भाषा को सटीक रूप से ट्रैक करता है।

सुश्री डॉमिनक्वेज़ ने यह भी स्वीकार किया कि, यदि जीईआईसीओ नीति ने उस वैधानिक भाषा को सटीक रूप से ट्रैक किया था जो बहिष्करण को अधिकृत करती है, तो जीईआईसीओ भी उसके दावे को कानूनी रूप से अस्वीकार कर सकता था। फिर भी, सुश्री डॉमिनक्वेज़ का तर्क है कि GEICO नीति की भाषा क़ानून के उल्लंघन में अनुमेय रूप से व्यापक है, और दावा करती है कि जब किसी बीमा पॉलिसी में बहिष्करण अनुमेय रूप से व्यापक होता है, तो “न्यायालय के लिए उचित उपाय” बहिष्करण को अमान्य करना है”। ।”

यह मानते हुए भी, जैसा कि सुश्री डॉमिनक्वेज़ का आरोप है, GEICO नीति अभेद्य रूप से व्यापक है, बसे हुए मैरीलैंड कानून के तहत, यह केवल उस सीमा तक अमान्य होगी, जब तक यह क़ानून के साथ संघर्ष करती है। क़ानून जो इस मामले के केंद्र में है, एमडी कोड (१९९५, २०१७ रेप्ल। वॉल्यूम, २०२० सप्प।), १९-५०९ (एफ) (१) बीमा लेख (“इन्स”), प्रदान करता है :

(च) एक बीमाकर्ता इस खंड के लाभों के लिए आवश्यक अबीमाकृत मोटर यात्री कवरेज से बाहर कर सकता है:

(१) नामित बीमित व्यक्ति या नामित बीमित व्यक्ति के परिवार का कोई सदस्य जो नामित बीमित व्यक्ति के घर में एक चोट के लिए रहता है, जो तब होता है जब नामित बीमित व्यक्ति या परिवार का सदस्य कब्जा कर रहा हो या एक अपूर्वदृष्ट मोटर वाहन द्वारा पैदल यात्री के रूप में मारा जाता है, जिसके स्वामित्व में है नामित बीमित व्यक्ति या नामित बीमित व्यक्ति के परिवार का तत्काल सदस्य जो नामित बीमित व्यक्ति के घर में रहता है[.]

इस क़ानून का उद्देश्य एक परिवार को सभी वाहनों पर यूएम/यूआईएम कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करने से रोकना और पहले बीमाकर्ता से यूएम/यूआईएम लाभों का दावा करने में सक्षम होना है, भले ही पहले बीमाकर्ता को दूसरे के कवरेज के लिए कोई प्रीमियम नहीं दिया गया था। वाहन।

बीमाकृत मोटर यात्री कवरेज के संबंध में, जीईआईसीओ नीति प्रासंगिक भाग में प्रदान करती है: “हम” [GEICO] के लिए हर्जाना भुगतान करेंगे शारीरिक चोट तथा संपत्ति का नुकसान एक दुर्घटना के कारण जो बीमा कानूनी तौर पर किसी के मालिक या ऑपरेटर से वसूली का हकदार है अपूर्वदृष्ट मोटर वाहन उस वाहन के स्वामित्व, रखरखाव या उपयोग से उत्पन्न होता है।” जीईआईसीओ नीति तब कई बहिष्करणों या परिस्थितियों को सूचीबद्ध करती है जिससे यह कवरेज प्रदान करने से इनकार कर देगी। यहां प्रासंगिक बहिष्करण बताता है कि GEICO का अबीमाकृत मोटर यात्री कवरेज लागू नहीं होता है: “To शारीरिक चोट एक द्वारा निरंतर बीमा a के स्वामित्व वाले मोटर वाहन पर कब्जा करते समय बीमा और घोषणाओं में वर्णित नहीं है और इस नीति के शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति देयता कवरेज द्वारा कवर नहीं किया गया है।”

सुश्री डॉमिनक्वेज़ ने स्वीकार किया कि उनकी बेटी ऐलेना, जो दुर्घटना के समय उसके घर में रहती थी, भी GEICO नीति के तहत एक “बीमाकृत” के रूप में योग्य है, और यह कि ऐलेना के वाहन को GEICO नीति की घोषणाओं में वर्णित नहीं किया गया था। इस तथ्य के आधार पर कि सुश्री डोमिनिकेज़, एक बीमाकृत, किसी अन्य बीमाधारक (उनकी बेटी ऐलेना) के स्वामित्व वाले मोटर वाहन पर कब्जा करते समय लगातार चोटें आईं, जो विशेष रूप से जीईआईसीओ नीति के तहत कवर नहीं की गई थी, जीईआईसीओ नीति जीईआईसीओ को सुश्री डोमिनिकेज़ कवरेज से इनकार करने की अनुमति देती है। ऐलेना के वाहन में लगी चोटों के लिए।

“मैरीलैंड कानून स्पष्ट है: जब एक बीमा पॉलिसी का संविदात्मक प्रावधान एक घोषित सार्वजनिक नीति के साथ संघर्ष करता है, तो पॉलिसी प्रावधान अमान्य है, लेकिन केवल कथित सार्वजनिक नीति और संविदात्मक प्रावधान के बीच संघर्ष की सीमा तक।” (जोर दिया गया) एक संविदात्मक प्रावधान जो सार्वजनिक नीति का उल्लंघन करता है, अमान्य है, लेकिन केवल कथित सार्वजनिक नीति और संविदात्मक प्रावधान के बीच संघर्ष की सीमा तक।

मुद्दे पर बहिष्करण के प्रकार के बावजूद, मैरीलैंड अपीलीय अदालतों ने लगातार एक बहिष्करण को केवल उस सीमा तक अमान्य कर दिया है, जो स्थापित सार्वजनिक नीति के विपरीत है।

अंत में, यह मानते हुए कि जीईआईसीओ नीति बहिष्करण अमान्य है क्योंकि इसमें उस कवरेज को शामिल नहीं किया गया है जहां चोट लगती है कोई भी केवल a . के विपरीत परिवार के सदस्य का वाहन तुरंत परिवार के सदस्य का वाहन, जैसा कि क़ानून द्वारा प्रदान किया गया है, उपाय यह सुनिश्चित करने के लिए बहिष्करण का अर्थ होगा कि यह क़ानून का अनुपालन करता है। यहां, वह उपाय क़ानून में निर्धारित परिवार के सदस्यों के लिए बहिष्कार को सीमित कर देगा। क्योंकि सुश्री डॉमिनक्वेज़ ने स्वीकार किया कि वह GEICO नीति बहिष्करण से अबीमाकृत मोटर यात्री लाभों को पुनर्प्राप्त नहीं कर सकती हैं यदि इसे क़ानून के अनुरूप माना जाता है, और चूंकि यह क़ानून के अनुरूप है, GEICO इसके तहत लाभ के लिए सुश्री डॉमिनक्वेज़ के दावे पर सारांश निर्णय का हकदार था। जीईआईसीओ नीति।

बीमित व्यक्ति अक्सर ऐसे UM/UIM कवरेजों को ढेर करने का प्रयास करते हैं, जिन्हें स्टैक करने का इरादा नहीं था – गंभीर चोटों को कवर करने का एक साधन जहां प्राथमिक बीमा अपर्याप्त है। बीमाकर्ता, राज्य के कानून के अनुसार, स्टैकिंग से बचने के लिए काम करते हैं क्योंकि उन्होंने एकल बीमाकृत ऑटोमोबाइल में एक दुर्घटना के लिए दावों का भुगतान करने वाली दो या दो से अधिक पॉलिसियों के लिए उचित प्रीमियम एकत्र नहीं किया है।


© 2021 – बैरी ज़ल्मा

बैरी ज़ल्मा, एस्क।, सीएफई, अब बीमा कवरेज, बीमा दावों से निपटने, बीमा खराब विश्वास और बीमा धोखाधड़ी और बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों के लिए बीमा धोखाधड़ी में विशेषज्ञता वाले बीमा सलाहकार के रूप में सेवा के लिए अपने अभ्यास को सीमित करता है।

वह बीमा संबंधी विवादों के लिए मध्यस्थ या मध्यस्थ के रूप में भी कार्य करता है। उन्होंने कैलिफोर्निया में एक बीमा कवरेज और दावों को संभालने वाले वकील के रूप में 44 वर्षों से अधिक और बीमा व्यवसाय में 54 वर्षों से अधिक समय तक कानून का अभ्यास किया।

वह पर उपलब्ध है http://www.zalma.com तथा [email protected]. मिस्टर ज़ल्मा पहले वार्षिक क्लेम्स मैगज़ीन/एसीई लीजेंड अवार्ड के पहले प्राप्तकर्ता हैं। पिछले 53 वर्षों में बैरी ज़ल्मा ने अपना जीवन बीमा, बीमा दावों और बीमा धोखाधड़ी को हराने की आवश्यकता के लिए समर्पित कर दिया है। उन्होंने बीमाकर्ताओं और उनके दावों के कर्मचारियों के लिए बीमा दावा पेशेवर बनना संभव बनाने के लिए पुस्तकों और अन्य सामग्रियों की निम्नलिखित लाइब्रेरी बनाई है।

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