एक एमजीए क्या है?

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एमजीए वितरण चैनल में कैसे फिट होते हैं

थोक दलाल एक खुदरा दलाल और एक बीमाकर्ता के बीच एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, और बीमाकर्ताओं के साथ कोई संपर्क न होने पर ग्राहकों के लिए विशेष कवरेज प्राप्त करने के लिए बीमाकर्ताओं के साथ काम करते हैं। एमजीए एक प्रकार का थोक दलाल है, और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए उनके साथ मिलकर काम करते हुए बीमाकर्ता की ओर से काम करता है। अन्य प्रकार का थोक व्यापारी एक अधिशेष लाइन ब्रोकर है जो बीमाधारक के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए एक खुदरा एजेंट और एक बीमाकर्ता के साथ काम करता है। जो चीज एमजीए को विशिष्ट बनाती है वह है बीमाकर्ता से उनका बाध्यकारी अधिकार।

एक एमजीए एक कैरियर के उत्पाद को बीमा एजेंसियों और ग्राहकों दोनों को वितरित और सेवा प्रदान करेगा। एजेंटों/दलालों को या सीधे बीमाधारकों को वितरित करने के लिए उत्पादों का एक विशिष्ट मिश्रण तैयार करने के लिए एमजीए कई वाहकों के साथ काम कर सकते हैं।

एमजीए बीमाकर्ताओं और एजेंटों को कैसे लाभान्वित करते हैं

आईआरएमआई के अनुसार, एमजीए के साथ काम करना बीमाकर्ताओं के लिए फायदेमंद है क्योंकि उनके पास विशेषज्ञता है जो बीमाकर्ताओं के पास उनके प्रमुख या क्षेत्रीय कार्यालयों में नहीं हो सकती है, और जिसे इन-हाउस विकसित करना महंगा हो सकता है। एक एमजीए के साथ काम करते हुए, कंपनियां एक बाहरी इकाई को समय लेने वाली और जटिल कार्यों को पारित कर सकती हैं, जो पहले से ही उन्हें संबोधित करने के लिए ज्ञान रखते हैं।

एमजीए पेशेवर दायित्व, कर्मचारी लाभ या अधिशेष लाइनों जैसे कवरेज की पंक्तियों में सौदा करते हैं, जहां नीतियों को अंडरराइट करने के लिए विशेष विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है, हालांकि वे बीमा की किसी भी पंक्ति में सक्रिय हो सकते हैं, और सभी प्रकार के बीमाकर्ताओं के साथ काम कर सकते हैं। यदि कोई बीमाकर्ता व्यवसाय की एक विशिष्ट श्रेणी का पता लगाना चाहता है, लेकिन ऐसा करने के जोखिम या अनिश्चितता को नहीं लेना चाहता है, तो वे उस विशेषज्ञता की पेशकश करने के लिए एक एमजीए की ओर रुख कर सकते हैं, और एमजीए को विशेषता को अंडरराइट करने और जारी करने का अधिकार दे सकते हैं। नीतियां क्योंकि वे पहले से ही जोखिमों से परिचित हैं।

एमजीए भौगोलिक दृष्टि से अलग-थलग क्षेत्रों में भी व्यवसाय लिख सकते हैं जहां बीमाकर्ता कार्यालय नहीं खोलना चाहते हैं। एक छोटा शहर या ग्रामीण क्षेत्र बीमाकर्ता के लिए एक शाखा खोलने की गारंटी नहीं दे सकता है, लेकिन उस क्षेत्र में एक एमजीए के साथ काम करने से कंपनी को कर्मचारियों या किराए पर पैसा खर्च किए बिना नए ग्राहकों तक पहुंच मिलती है।

बीमाकर्ताओं के समान, एजेंट किसी विशेष उत्पाद के बारे में विशेषज्ञता प्राप्त कर सकते हैं या एमजीए के साथ काम करके अधिक प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण कर सकते हैं। वे बाजारों और वाहकों में भी प्रवेश प्राप्त कर सकते हैं, जिन्हें अपने दम पर एक्सेस करना मुश्किल हो सकता है, और एमजीए व्यवसाय के अक्सर-छोटे आकार के कारण, ब्रोकर के लिए संचार में कम बाधाएं होती हैं। एमजीए टेबल पर प्रौद्योगिकी भी लाते हैं, जैसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म जो थोक चैनलों या उत्पादों के साथ एकीकृत होते हैं जो उद्धरण प्रक्रिया को तेज करते हैं, जो स्वतंत्र एजेंटों को अपने ग्राहकों को बेहतर सेवाएं प्रदान करने में मदद करते हैं। एजेंट एक एमजीए के साथ काम करके उच्च कमीशन प्राप्त कर सकते हैं जिसमें वाहकों का एक विविध नेटवर्क है, एजेंटों को कमीशन संरचना की समीक्षा करने की इजाजत देता है और सर्वोत्तम दरों की पेशकश करने वाले वाहक उत्पादों को बेचने का विकल्प होता है।

दुनिया भर में एमजीए

कई एमजीए मॉडल 1990 और 2000 के दशक के दौरान बनाए गए थे, हालांकि थोक दलाल की भूमिका, एक श्रेणी जिसमें एमजीए आते हैं, 19 वीं शताब्दी की है। आज विशिष्ट क्षेत्रों में एमजीए का प्रतिनिधित्व करने वाले संघों में शामिल हैं:

  • यूके में मैनेजिंग जनरल एजेंट्स एसोसिएशन (MGAA), जिसका गठन 2011 में हुआ था
  • अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ मैनेजिंग जनरल एजेंट्स (AAMGA), जिसे 1926 में स्थापित किया गया था और तब से होलसेल एंड स्पेशियलिटी इंश्योरेंस एसोसिएशन बनाने के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल सरप्लस लाइन्स ऑफिस (NAPSLO) के साथ विलय कर दिया गया है।डब्ल्यूएसआईए)
  • कैनेडियन मैनेजिंग जनरल एजेंट्स (CAMGA), 2017 में गठित एक अपेक्षाकृत नया संघ
  • अंडरराइटिंग एजेंसी काउंसिल (UAC), ऑस्ट्रेलिया में स्थित है और 1998 में गठित की गई है

ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड में, एमजीए को हामीदारी एजेंसियों के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि उनके पास सामान्य एजेंसियों के प्रबंधन के समान कार्य होते हैं। ईवाई ने खुलासा किया कि इन एजेंसियों ने 2016 में ऑस्ट्रेलिया में ब्रोकर बाजार का 13% हिस्सा बनाया। यूएसी के मुताबिक, इसके 116 सदस्य सालाना ऑस्ट्रेलियाई व्यवसायों और उपभोक्ताओं द्वारा खर्च किए गए AU$6 बिलियन से अधिक प्रीमियम के लिए जिम्मेदार हैं।

यूके में, ‘MGA’ शब्द को बाजार द्वारा अपनाया गया है, जिसे कभी ‘कवरहोल्डर’ के रूप में जाना जाता था। एमजीएए के अनुसार, आज, 300 से अधिक एमजीए यूके के £47 बिलियन के सामान्य बीमा बाजार प्रीमियम के 10% से अधिक की हामीदारी करते हैं।

दुनिया भर में, एमजीए बीमा उद्योग के सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक में आते हैं। वैश्विक निवेश फर्म कोनिंग ने बताया कि एमजीए और प्रोग्राम मार्केट ग्रोथ संपत्ति और कैजुअल्टी मार्केट के विकास को आगे बढ़ा रही है, पी/सी मार्केट ग्रोथ में देखी गई 5% की तुलना में पिछले वर्ष की तुलना में 7% की प्रत्यक्ष प्रीमियम वृद्धि के साथ। विश्लेषण से यह भी पता चला है कि शीर्ष 25 पी/सी बीमाकर्ताओं में से 21 के एमजीए के साथ संबंध हैं।

आज एमजीए की भूमिका

प्रौद्योगिकी के साथ आज बीमाकर्ताओं और ग्राहकों के बीच की खाई को पाटने के साथ, कुछ वाहक एमजीए पर भरोसा करने से दूर जा रहे हैं, जिसने एमजीए की पहचान और भविष्य को सवालों के घेरे में ला दिया है।

“गुण से, एमजीयू और एमजीए, कार्यक्रम प्रशासक, बिचौलिए हैं,” ने कहा रेखा शिपर, तंगराम इंश्योरेंस सर्विसेज के अध्यक्ष। “हम कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि हम आगे रहें, सुनिश्चित करें कि हम लाभ उठाएं, और सुनिश्चित करें कि हम एक दलाल के लिए, एक वाहक के लिए, एक तकनीकी निवेशक के लिए प्रासंगिक और सार्थक बने रहें, कहने के लिए, यह इकाई अभी भी संबंधित है इन सबके बीच?”

हालांकि, एमजीए अपने स्थापित वितरण चैनलों की वजह से प्लग इन करने के लिए प्रौद्योगिकी समाधान के लिए एक प्राकृतिक आउटलेट है। ये एजेंसियां ​​विशिष्ट बीमा कंपनियों की तुलना में बाजार में होने वाले परिवर्तनों पर भी तेजी से प्रतिक्रिया कर सकती हैं क्योंकि वे छोटे व्यवसाय हैं जो बड़े वाहकों की ओर से कार्य कर रहे हैं।

“हम बाजार में कार्यक्रमों को तेजी से ला सकते हैं। हम और अधिक दलालों तक पहुंच सकते हैं क्योंकि वे हमारे मंच पर आ सकते हैं। हम एमजीयू के रूप में अपने खर्चों को कम कर सकते हैं क्योंकि अब हम बहुत सी चीजों को स्वचालित कर रहे हैं,” शिपर ने समझाया, यह कहते हुए कि प्रौद्योगिकी विक्रेताओं और एमजीयू के बीच साझेदारी के लिए “एक अभूतपूर्व अवसर” है।

कठिन बाजार अवधि के दौरान, एमजीए का उपयोग बीमाकर्ताओं द्वारा लागत कम करने और लाभप्रदता बढ़ाने के लिए किया जा सकता है। एमजीए मॉडल भी लचीला है। 2008 के वित्तीय संकट के बाद, आयरनशोर, ए लिबर्टी म्यूचुअल कंपनी ने अपनी मैनेजिंग जनरल अंडरराइटिंग एजेंसी की स्थापना की क्योंकि इसके वाणिज्यिक ग्राहकों को बढ़े हुए जोखिम का सामना करना पड़ रहा था क्योंकि कुछ बीमा वाहकों की व्यवहार्यता जो प्रमुख कंपनियों के लिए व्यवसाय की कई लाइनों में उच्च कवरेज सीमा की पेशकश करती थी, अनिश्चित थी। वैकल्पिक कवरेज समाधान खोजने के लिए दलालों पर भी दबाव था। आयरनशोर एमजीयू मॉडल में अंडरराइटिंग के साथ-साथ दावा प्रबंधन भी शामिल था, जिसमें से बाद वाले ने इसे पारंपरिक एमजीए से अद्वितीय बना दिया, जिसमें दावा प्रबंधन और भुगतान पर सीमित अधिकार हो सकते हैं।

(अद्यतन 21 सितंबर, 2021)

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