होम इंश्योरेंस कंपनियों को लॉयल्टी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है – रिपोर्ट

2004 और 2019 के बीच सभी किराये की आवास वृद्धि का लगभग दो-तिहाई 55 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों द्वारा संचालित किया गया था। उस समूह का अब किराये के बाजार का लगभग 30% हिस्सा है। जेडी पावर के 2021 यूएस होम इंश्योरेंस स्टडी के अनुसार, घरेलू बीमाकर्ताओं को उस संक्रमण को नेविगेट करने में कठिनाई का सामना करना पड़ा है।

जेडी पावर में बीमा खुफिया के वरिष्ठ सलाहकार रॉबर्ट एम लाजदज़ियाक ने कहा, “जब तक बीमाकर्ता इस महत्वपूर्ण जीवन चरण में ग्राहकों की वफादारी बनाए रखने के लिए बेहतर तरीके से पता नहीं लगाते हैं, तब तक घर के स्वामित्व से किराए पर लेने के लिए पीढ़ीगत बदलाव एक महत्वपूर्ण ग्राहक प्रतिधारण जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है।” “अब तक, अधिकांश बीमाकर्ता उस निशान को याद कर रहे हैं।

“आंकड़ों पर विचार करें: 44% संयुक्त बूमर्स और प्री-बूमर जो आज किराएदार हैं, उनके पास अतीत में मकान मालिक बीमा था, लेकिन उनमें से केवल 52% के पास एक ही वाहक के साथ उनकी किरायेदार नीति है। यह स्वीकार करते हुए कि घर के मालिकों के लिए वार्षिक प्रतिधारण 91.7% है, वहाँ बीमाकर्ताओं के लिए एक बड़ा अवसर है जो जीवन-चरण संक्रमण सूत्र को सही पाते हैं, लेकिन इस पीढ़ीगत आंदोलन के पैमाने से भविष्य में स्विचिंग गतिविधि का एक बड़ा सौदा होने की संभावना है। ”

अध्ययन के प्रमुख निष्कर्षों में शामिल हैं:

• बीमाकर्ता घर के मालिकों से किरायेदारों की नीतियों में संक्रमण के साथ संघर्ष करते हैं: केवल 52% बूमर्स और प्री-बूमर जो घर के मालिकों से किराएदारों में संक्रमण करते हैं, एक ही बीमाकर्ता के पास रहते हैं। जेन-एक्स बीमाधारकों के बीच यह हिस्सा गिरकर ४४% और मिलेनियल्स और जनरल-वाई बीमाधारकों के लिए ३६% हो जाता है। उद्योग औसत की तुलना में, यूएसएए< स्टेट फार्म और अमिका म्युचुअल के पास उच्च प्रतिधारण दर है क्योंकि उनके ग्राहक रेंटर्स बीमा के लिए संक्रमण करते हैं।
• सेवा का अनुभव – कीमत नहीं – प्रतिधारण की कुंजी है: किराएदारों में जो अपने पिछले गृहस्वामी बीमा ब्रांड के साथ बने रहते हैं, उनके रहने के सबसे सामान्य कारण अच्छे सेवा अनुभव, ब्रांड प्रतिष्ठा, बंडल उत्पाद और सुविधा हैं। कीमत सूची में पांचवें स्थान पर है।
• बंडलिंग वफादारी बनाता है, लेकिन विरासत प्रणाली क्रॉस-उत्पाद दृश्यता को सीमित कर सकती है: उन किराएदारों में, जिनके पास पहले एक गृहस्वामी नीति थी, जो अपने किराएदार उत्पादों के साथ बीमा उत्पादों को बंडल करते हैं, उनके समान वाहक के साथ रहने की संभावना दोगुनी होती है। एजेंटों के साथ बातचीत करने वाले बीमित लोगों के अपने घर के बंडल किए गए उत्पादों को स्वीकार किए जाने की सबसे अधिक संभावना होती है। जेडी पावर ने कहा कि इससे पता चलता है कि कई बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली विरासत प्रणाली ग्राहकों को पॉलिसी नंबर के बजाय घर के रूप में व्यवहार करने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन नहीं की गई है।
• प्रतिधारण पर ट्रस्ट का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है: जिन ग्राहकों की यह मजबूत धारणा है कि उनका बीमाकर्ता भरोसेमंद है, उनके बीमाकर्ता के साथ “निश्चित रूप से” नवीनीकरण करने की संभावना उन लोगों की तुलना में चार गुना अधिक है, जिन्हें अपने बीमाकर्ता की भरोसेमंदता के बारे में अनुकूल धारणा नहीं है।
• स्मार्ट-होम तकनीक अवसर पैदा करती है: अपने घर में स्थापित स्मार्ट-होम उत्पाद के साथ 59% गृहस्वामी – जैसे कि डोरबेल कैमरा या स्वचालित वॉटर शटऑफ़ वाल्व – का कहना है कि स्मार्ट-होम सुविधा होने से संपत्ति के नुकसान को रोकने या कम करने में मदद मिली है। जेडी पावर ने कहा कि यह बीमा कंपनियों के लिए निवारक सेवा प्रसाद बढ़ाने का अवसर प्रस्तुत करता है।

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अध्ययन रैंकिंग

अध्ययन के गृहस्वामी बीमा खंड में ग्राहकों की संतुष्टि के मामले में अमिका म्युचुअल 1,000-बिंदु पैमाने पर 854 के स्कोर के साथ सर्वोच्च स्थान पर है। दक्षिणी कैलिफोर्निया का ऑटोमोबाइल क्लब 840 अंकों के साथ दूसरे स्थान पर रहा, जबकि एरी इंश्योरेंस और स्टेट फार्म 835 अंकों के साथ तीसरे स्थान पर रहा।

लेमोनेड 870 के स्कोर के साथ रेंटर्स इंश्योरेंस सेगमेंट में सर्वोच्च स्थान पर रहा। स्टेट फार्म ने 866 के स्कोर के साथ दूसरा स्थान हासिल किया।