बीमा बीमांकक कैसे डिजिटल छलांग लगा सकते हैं – एक्सेंचर बीमा ब्लॉग

[ad_1]


क्या कोई डिजिटल बीमा अंतर है? हाल का काम एक्सेंचर रिसर्च सुझाव देता है कि वहाँ है।

गुणात्मक अनुसंधान, आर्थिक मॉडलिंग और 4,300 वैश्विक अधिकारियों के एक सर्वेक्षण के संयोजन का उपयोग करते हुए, मेरे सहयोगियों ने पाया कि बीमा सहित- उद्योगों में डिजिटल नेता डिजिटल पिछड़ों की तुलना में पांच गुना तेजी से बढ़ रहे हैं।

लेकिन शोध में यह भी पाया गया कि हम “डिजिटल विजेता सभी लेते हैं” स्थिति में नहीं हैं (फिर भी, कम से कम)। कुछ संगठनों ने डिजिटल अंतर को पार किया है और पिछले प्रदर्शन बाधाओं को तोड़ दिया है। हम इन्हें “लीपफ्रोगर्स” कहते हैं।

हमने पहले चर्चा की है कि कैसे बीमाकर्ता दावों के भीतर लीपफ्रोगर्स बन सकते हैं। आज हम फोकस शिफ्ट करने जा रहे हैं और एक्चुअरीज को देखेंगे।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि एक्ट्यूअरीज आज एक बदलते और जटिल परिदृश्य का सामना कर रहे हैं। जबकि डिजिटल युग ने बीमा के हर हिस्से को बदल दिया है, उद्योग में किसी ने भी बीमांकक से बड़ा बदलाव नहीं देखा है। उन्हें अपने काम में जितने नए डेटा और सूचनाओं को एकीकृत करना होगा, वह क्रांतिकारी से कम नहीं है।

उद्योग में बीमांकिक कार्यों को आकार देने वाले कुछ सबसे बड़े परिवर्तन नीचे दिए गए हैं।

बिजनेस मॉडल में बदलाव

भागीदारी

नए उत्पादों के लिए व्यवसाय के विस्तार को सक्षम करने के लिए कई बीमा प्रौद्योगिकी साझेदारियां विकसित हुई हैं। ये हाइब्रिड बिजनेस मॉडल न केवल नए बाजारों में प्रवेश करने के लिए एक चैनल के रूप में कार्य करते हैं बल्कि विरासत वाहक को अपनी तकनीकी क्षमताओं को बढ़ाने और निवेश करने और उन्हें घर में लाने से पहले नए उत्पादों या प्रक्रियाओं का परीक्षण करने में भी मदद करते हैं।

उत्पाद प्रसाद

ग्राहक यात्रा को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए अपने अनूठे कवर के साथ एम्बेडेड बीमा की बढ़ती लोकप्रियता का मतलब है कि बीमाकर्ताओं को अब मूल्य निर्धारण की जटिलताओं को कम करने की आवश्यकता है। लागत-प्लस-लाभ पद्धति वर्तमान में सबसे आम प्रथा है। यह प्रदान की गई सेवाओं के लिए आसान उद्योग बेंचमार्किंग के लिए उधार देता है, और उपभोक्ता के लिए अंतर-निर्माता के रूप में हाइपर-वैयक्तिकरण की जगह लागत को बदल देता है।

डेटा स्रोत और डिवाइस नवाचार

डेटा स्रोतों की लगातार बढ़ती संख्या है जो जोखिम को पकड़ती है और ग्राहक व्यवहार में अंतर्दृष्टि प्रदान करती है। इनमें वित्तीय/जनसांख्यिकीय मोज़ेक और तृतीय-पक्ष डेटा शामिल हैं। इनमें से कुछ भौतिक उपकरण जैसे पहनने योग्य, टेलीमैटिक्स और इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT) उपकरण, न केवल डेटा स्रोतों के रूप में कार्य करते हैं, बल्कि साझेदारी बनाने के तरीके को भी बदलते हैं।

रीयल-टाइम डेटा की आमद वास्तविक उपयोग-आधारित बीमा के द्वार खोलती है। यहां क्लासिक उदाहरण ऑटो बीमा है। यदि एक्चुअरीज यह ट्रैक कर सकते हैं कि एक ऑटोमोबाइल कहां, कब और कितनी तेजी से चलाई जा रही है, तो उनके जोखिम का माप अधिक विस्तृत हो जाता है।

लेकिन इस तरह के रीयल-टाइम डेटा के लिए कई अन्य उपयोग के मामले हैं। उदाहरण के लिए, एक अवकाश गृह को उपयोग-आधारित बीमा द्वारा कवर किया जा सकता है जो केवल तभी चालू होता है जब इसे चलाने वाले IoT डिवाइस यह पता लगाते हैं कि कोई व्यक्ति वहां रह रहा है। विशिष्ट, महंगे उपकरण-जैसे, एक सुपर-हैवी ड्यूटी क्रेन जिसे एक निर्माण कंपनी प्रति वर्ष केवल कुछ ही बार उपयोग करती है- को केवल तभी कवर किया जा सकता है जब यह वास्तव में उपयोग में हो।

हालांकि ये उदाहरण भी बिल्कुल नए नहीं हैं। इस तरह के डेटा के सबसे रोमांचक अनुप्रयोग, मेरे लिए, कम से कम माना जाता है। यदि बीमांकिकों के पास खुदरा विक्रेता से रीयल-टाइम बिक्री डेटा तक पहुंच थी, तो वे उपयोग-आधारित वाणिज्यिक बीमा की पेशकश क्यों नहीं कर सकते थे? इसी तरह, जीवन बीमा पॉलिसियों में आज ज्यादातर 30 साल का क्षितिज होता है। लेकिन जीवन बीमा बीमांकिकों के पास ग्राहक के स्वास्थ्य डेटा तक सुरक्षित पहुंच है, कहते हैं, उनकी ऐप्पल वॉच, पॉलिसी को रीयल-टाइम में समायोजित क्यों नहीं किया जा सका?

इस तरह के डिजिटल डेटा का उपयोग कई मामलों में जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं अधिक करीब हैं। और जब ऐसा होता है, तो यह एक्चुअरी होंगे जो डेटा को नीतियों से जोड़ते हैं।

इस श्रृंखला की मेरी अगली पोस्ट में, हम हामीदारी की दुनिया में एक लीपफ्रॉगर बनने पर ध्यान देंगे।


बीमा उद्योग की नवीनतम जानकारी, समाचार और शोध सीधे अपने इनबॉक्स में प्राप्त करें।

अस्वीकरण: यह सामग्री सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है और हमारे पेशेवर सलाहकारों के परामर्श के स्थान पर इसका उपयोग करने का इरादा नहीं है।

[ad_2]

Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are makes.