समूह और स्वैच्छिक बीमाकर्ताओं को एक द्वि-फोकल ग्राहक लेंस की आवश्यकता होती है

कल पतझड़ का पहला दिन था। अधिकांश अमेरिकी कंपनियां अपने बेनिफिट्स ओपन एनरोलमेंट से कुछ ही सप्ताह दूर हैं। कर्मचारी नामांकन प्रक्रिया का केंद्र बिंदु हैं। जैसा कि वे अपने लाभों पर विचार करते हैं, वे यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि वे अपने जीवन जीने के लिए सर्वोत्तम रूप से फिट होने के लिए अपने नियोक्ता लाभ विकल्पों का चयन कैसे करें।

कोर्टनी 28 वर्ष की है। जब वह अपनी कंपनी के लाभ प्रसाद को देखती है, तो वह उत्साहित नहीं होती है। उसका परिवार बढ़ रहा है। उसे नियोक्ता पैकेज में दिलचस्पी है जो उसे अपने जीवन को आसान बनाने में मदद करेगा। क्या वह अपने पालतू जानवरों को जोड़ सकती है? क्या उसे पहनने योग्य उपकरण का उपयोग करने पर छूट मिलती है? क्या वह अपने नियोक्ता के माध्यम से ऑटो और किराएदार को बंडल कर सकती है? क्या यह सब एक ऐप के माध्यम से प्रशासित किया जा सकता है और क्या सभी प्रीमियमों का भुगतान उसकी तनख्वाह से किया जा सकता है?

स्टीव 62 वर्ष के हैं। उन्हें लगता है कि वह 69 या 70 पर सेवानिवृत्त होंगे। चूंकि वह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं, वे अपने जीवन, दुर्घटना और गंभीर बीमारी के कवरेज के बारे में मूल्य-जागरूक हैं। उनका स्वास्थ्य बहुत अच्छा है और वह इसे अपने स्ट्रावा ऐप के डेटा से साबित कर सकते हैं। वह अपने काम से प्यार करता है। उनकी योजना एक अंशकालिक सलाहकार के रूप में सेवानिवृत्ति में गिग काम में थोड़ा सा करने की है। स्टीव अपने नियोक्ता को छोड़ने के बाद अपने कई लाभों को यथावत रखने में रुचि रखता है।

कोर्टनी और स्टीव एक ही कंपनी में काम करते हैं। उनके जीवन की परिस्थितियां पूरी तरह से अलग हैं, लेकिन उनके नियोक्ता और उनके लाभ प्रदाताओं के लिए… वे लगभग समान हैं। उनके पास “स्थिर” लाभ हैं जो पोर्टेबल नहीं हैं। वे उचित रूप से स्तरित नहीं हैं। कई समूह बीमाकर्ताओं और स्वैच्छिक लाभ प्रदाताओं के लिए, कोर्टनी और स्टीव नाम तक नहीं हैं; वे समूह संख्या के तहत बैठे नीतियों के अंश हैं।

ग्राहक अनुभव कार्यस्थल में चलता है

खुदरा ग्राहक अनुभव और मोबाइल ग्राहक अनुभव नियोक्ता/कर्मचारी लाभ संबंधों को प्रभावित कर रहे हैं। कर्मचारी कारों की खरीदारी की तुलना में अधिक बार नौकरियों के लिए खरीदारी कर रहे हैं, इसलिए नियोक्ताओं को आकर्षक बनना पड़ रहा है। समूह बीमाकर्ता और स्वैच्छिक लाभ प्रदाता इस बात की रणनीति बना रहे हैं कि अपने व्यवसाय को इस तरह से कैसे स्थानांतरित किया जाए जो नियोक्ताओं को पूरा करता हो। फ्रिंज बीमाकर्ता और जो यह महसूस करते हैं कि उनके पास व्यवहार्य समूह और स्वैच्छिक बाजार उत्पाद हो सकते हैं, अब यह देखना चाह रहे हैं कि क्या वे तस्वीर में भी फिट होते हैं। दोनों समूह ग्राहक अनुभव को दो कोणों से देख रहे हैं; नियोक्ता ग्राहक और कर्मचारी ग्राहक। दोनों ग्राहक उन्हें मोबाइल/वेब-रेडी/ग्राहक-प्रेमी लाभ प्रदाता बनने के लिए प्रेरित करेंगे।

कोर्टनी और स्टीव अगले 2-3 वर्षों में अपने लाभ पैकेजों में होने वाले परिवर्तनों से बहुत खुश होंगे।

मैजेस्को इस अवसर के लिए उत्साहित है कि प्रौद्योगिकी समूह और स्वैच्छिक लाभ ला रही है। पिछले महीने, सेलेंट ने एक मेजेस्को-कमीशन रिपोर्ट जारी की, समूह और स्वैच्छिक में नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म: वर्कसाइट इकोसिस्टम में नए अवसरों का दोहन. हमने जानकारीपूर्ण ब्लॉगों की एक श्रृंखला पर रिपोर्ट पर चर्चा की, लेकिन हमने दो उद्योग विशेषज्ञों से भी कहा कि वे समूह और स्वैच्छिक के वास्तविक बाजार अवसर के केंद्र में जाने के लिए एक गोलमेज वेबिनार में मेरे साथ शामिल हों और फिर यदि आवश्यक हो तो उसके लिए मंच तैयार करें। एक बीमाकर्ता बाजार के समय का लाभ उठाना चाहता है। अगर आप पूरी बातचीत चाहते हैं, तो आप देख सकते हैं विविध नाटकों, ओपन इकोसिस्टम और नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म के साथ समूह और स्वैच्छिक लाभों के लिए अप्रयुक्त बाजार अवसर.

इस ब्लॉग में, हम केवल एक सूत्र को कवर करेंगे – कैसे समूह और स्वैच्छिक उत्पाद एक रूपांतरित ग्राहक अनुभव के माध्यम से कर्मचारियों की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा कर सकते हैं।

मेरे साथ सेठ रचलिन, कार्यकारी वीपी, ग्लोबल इंश्योरेंस इंडस्ट्री लीडर, कैपजेमिनी और जेमी मैकग्रेगर, सेलेंट के सीईओ थे। जेमी ने हमें बाजार का अवलोकन देकर शुरुआत की।

जेमी मैकग्रेगर

“आज हम जहां हैं, वह काफी रोमांचक समय है। प्रौद्योगिकी एक ऐसी स्थिति में परिपक्व हो गई है जहां यह आम तौर पर कर्मचारी जुड़ाव और ग्राहक अनुभव में अंतर ला रही है। इसके अलावा, मुझे लगता है कि व्यापक बाजार, कर्मचारी और ग्राहक, अंततः उद्योग से अधिक की उम्मीद करते हैं। काम की दुनिया बदल रही है। इसे हर कोई देख सकता है। जब आप व्यापक बाज़ार को देखते हैं तो आप निश्चित रूप से इसे महसूस कर सकते हैं।”

जेमी ने तब हमें बाज़ार में सबसे बड़े बदलावों के बारे में बताया। पिछली पीढ़ी में, कर्मचारियों के लिए जीवन के लिए एक नौकरी के साथ रहना आम बात थी। आज अमेरिका में, औसत व्यक्ति १८ से ५२ वर्ष की आयु के बीच १२.३ नौकरियों को धारण करेगा। प्रतिभा की लड़ाई सभी प्रकार की कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण होती जा रही है, जिससे केवल एक अच्छा अतिरिक्त पैकेज से अधिक लाभ मिल रहा है। COVID ने कुछ लोगों को नौकरी के पक्ष में अपनी नौकरी और करियर पर पुनर्विचार करने के लिए प्रेरित किया है जिसके लिए लंबे समय तक आवागमन की आवश्यकता नहीं होगी। कर्मचारी लचीलेपन और एक बेहतरीन पैकेज की तलाश में हैं। हाल ही में मेटलाइफ के एक अध्ययन में पाया गया कि 69% कर्मचारियों का कहना है कि व्यापक लाभ होने से उनके नियोक्ता के प्रति उनकी वफादारी बढ़ेगी।

कर्मचारियों को एक कार्यस्थल लाभ अनुभव की आवश्यकता होती है जो उनके जीवन के अनुकूल हो।

समूह और स्वैच्छिक लाभों में, नियोक्ता को लंबे समय से ग्राहक माना जाता है। हालांकि, जेमी ने जिस बदलाव का वर्णन किया है, उसने एक पूरी तरह से नया रोजगार गतिशील बनाया है, जहां कंपनियां अपने कर्मचारियों के साथ ग्राहकों की तरह व्यवहार करती हैं – यह सुनिश्चित करते हुए कि अनुभव बाहर से आमंत्रित दिखता है और कर्मचारियों को एक बार खुश रखने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा है। संगठन में शामिल हो गए। कर्मचारियों को खुश करने के लिए नियोक्ताओं की आवश्यकता के साथ, समूह बीमाकर्ताओं और स्वैच्छिक लाभ प्रदाताओं को अब अनुभव में एक परत को गहराई से देखने की आवश्यकता है। उद्योग समूह और स्वैच्छिक चैनल के माध्यम से कर्मचारी अनुभव को कैसे बेहतर बना सकता है?

जेमी मैकग्रेगर

“अवसर को खोलने की कुंजी … वास्तव में सही समय पर अंतिम ग्राहक के साथ प्रासंगिकता बढ़ाने के तरीके खोजने के बारे में है। यदि आप इसके बारे में सोचते हैं, तो पारंपरिक बीमा तथ्य-खोज दृष्टिकोण बड़े जीवन की घटनाओं की पहचान करने के लिए तैयार है, जैसे कि जब आप एक नए नियोक्ता से जुड़ते हैं, जब आप घर खरीदते हैं, या अपने पहले बच्चे को जन्म देते हैं। यह अन्य जीवन की घटनाओं जैसे कि पदोन्नति, एक खेल की चोट जो आपको कुछ दिनों के लिए काम करने से रोकता है, या एक भयानक बीमारी से एक करीबी दोस्त के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की पहचान करने में कम अच्छा है। इस प्रकार की घटनाओं को अक्सर उद्योग द्वारा याद किया जाता है जब शायद वे लक्ष्यों और सुरक्षा के बारे में बातचीत में शामिल होने का सही अवसर प्रस्तुत करते हैं।

“नियोक्ताओं और प्रदाताओं के पास इन घटनाओं को पकड़ने के लिए अपने सामूहिक ज्ञान और विशेषज्ञता का उपयोग करने के लिए एक साथ काम करने और वर्तमान जरूरतों के बारे में सकारात्मक बातचीत में सक्रिय रूप से संलग्न होने का अवसर है।”

डेनिस गर्थो

“आइए कर्मचारी बाजार परिदृश्य के बारे में थोड़ा गहराई से जाएं। एक महान रोजगार बदलाव हो रहा है और कंपनियां कर्मचारियों को आकर्षित करना और बनाए रखना चाहती हैं। लेकिन कई कंपनियों की छत के नीचे विभिन्न पीढ़ी के समूहों की एक पूरी श्रृंखला होती है और प्रत्येक की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं। आइए हमारी पारंपरिक प्रक्रियाओं, पारंपरिक योजनाओं और पारंपरिक तरीके से कर्मचारियों के लाभों को संभालने के लिए इसके प्रभावों के बारे में बात करते हैं।”

सेठ रचलिन

“करियर और घूमने वाले लोगों के मामले में जबरदस्त अस्थिरता है। लोग कार्यालयों में नहीं जा रहे हैं। नियोक्ता और कर्मचारी के बीच वह संबंध वास्तव में कैसे कायम है, वास्तव में विकसित हुआ है, और यह वास्तव में चरित्र और अर्थ को कैसे लेता है? लाभ उस समीकरण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं और, जैसा कि आप इंगित करते हैं, डेनिस, यह उन लाभों के बारे में है जो किसी कर्मचारी के जीवन में उनके बिंदु पर उपयुक्त हैं।

“जैसा कि बीमा में मोटे तौर पर सच है, हमें लगातार एक आकार से अधिक अनुरूप पेशकशों, अधिक अनुरूप उत्पादों, अधिक अनुरूप और पूर्ण पैकेजों को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है जो वास्तव में कर्मचारियों को उस बिंदु पर हिट करते हैं जहां वे हैं – अंतिम के साथ उस रोजगार संबंध को गहरा करने की कोशिश करने का लक्ष्य। ”

कर्मचारी पोर्टेबिलिटी चाहते हैं। नियोक्ता करते हैं?

संभावित समूह और स्वैच्छिक लाभ प्रदाताओं के लिए कुछ प्रश्न और पहेलियाँ हैं, जिनमें से कुछ का उत्तर केवल समय के साथ दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, बीमा सुवाह्यता (कर्मचारियों के लिए अपने लाभ अपने साथ ले जाने की क्षमता) नियोक्ता के लिए अच्छी है या बुरी? नियोक्ता सभी लचीले लाभों के माध्यम से प्रतिभा को आकर्षित करने के बारे में है, लेकिन वे प्रतिभा को बनाए रखने के बारे में भी हैं। फाइन लाइन कहां है?

जेमी मैकग्रेगर

“एक प्रदाता के दृष्टिकोण से आप वास्तव में क्या करना चाहते हैं, अंतिम ग्राहक के साथ संबंध बनाए रखना है, जबकि वे फर्मों को बदल रहे हैं या गिग इकॉनमी में एक साथ कई काम कर रहे हैं। ग्राहक को पकड़ने के लिए, नए अधिक लचीले प्रस्तावों की आवश्यकता होती है, जो स्वयं वास्तविक नियोक्ता की तुलना में व्यक्ति की ओर अधिक सक्षम होते हैं, इसलिए अधिक परिवहन क्षमता होती है। लेकिन यह व्यवहार में कैसे काम करता है और यह वास्तव में नियोक्ता के लिए भी सही प्रस्ताव कैसे उत्पन्न करता है? मुझे लगता है कि उन दो चीजों को अलग करना मुश्किल है, लेकिन जरूरी है।”

सेठ रचलिन

“यह वास्तव में चुनौतीपूर्ण है क्योंकि एक तरफ हम कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के तरीके के रूप में लाभों के बारे में बात कर रहे हैं। और दूसरी ओर, हम चाहते हैं कि वे पोर्टेबल हों ताकि वे छोड़ने पर लाभ रख सकें। यह सवाल उठाता है कि ग्राहक कौन है।

“प्रत्येक बीमा कंपनी के लिए जिसके साथ मैंने समूह में लाभ स्थान में काम किया है, यदि आप पूछते हैं कि ग्राहक कौन है – ग्राहक नियोक्ता है। ग्राहक कर्मचारी नहीं है। यह बीमाकर्ताओं को एक दिलचस्प बॉक्स में रखता है कि बिलों का भुगतान कौन कर रहा है बनाम किसके लिए वे भी सेवा करना चाहते हैं। ”

कर्मचारी अधिक समग्र समझ और अनुभव चाहते हैं

डेनिस गर्थो

“COVID के परिणामस्वरूप जो कुछ हुआ है, वह यह है कि बहुत से लोग, विशेष रूप से कर्मचारी, अपने संपूर्ण वित्तीय लचीलेपन को व्यक्तियों या घरों के रूप में देखने के लिए वास्तव में संवेदनशील हो गए हैं। कुछ गैर-पारंपरिक प्रकार की मूल्य वर्धित सेवाएं हैं जो “उत्पादों” की तरह हैं, जैसे कि स्कूल ऋण में कमी या कानूनी सेवाएं या वित्तीय नियोजन सेवाएं। उन सभी प्रकार की चीजें उच्च प्रकार की रुचि ले रही हैं।”

जेमी मैकग्रेगर

“लेकिन जब आप इसे देखते हैं, तो उन उत्पादों में से कुछ के बीच अंतर को समझाने के लिए एक सलाह देने वाला प्रस्ताव होना चाहिए, खासकर जीवन क्षेत्र में। सामान्य दिशा इन प्रस्तावों को सरल बनाने और उन सभी को प्रासंगिक बनाने की ओर होनी चाहिए। यदि हम सुरक्षा अंतर को दूर करने जा रहे हैं, तो (समाधान) अंतिम उपभोक्ता के लिए स्पष्ट होना चाहिए। ”

सेठ रचलिन

“हां। यह सब इस बारे में है कि आप कैसे सलाह देते हैं। कैपजेमिनी विश्व बीमा रिपोर्ट यह वर्ष सलाह समीकरण पर बहुत केंद्रित था। और हमने दुनिया भर के उपभोक्ताओं का साक्षात्कार लिया। डिजिटलीकरण के मामले में जितने भी बड़े कदम उठाए गए हैं – अधिकांश उपभोक्ताओं, और विशेष रूप से मिलेनियल्स और जेन जेड ने महसूस किया कि वे बीमा उत्पादों को नहीं समझते हैं और उन्हें उन्हें समझाने के लिए किसी की आवश्यकता है। सलाह समीकरण, चाहे वह डिजिटल रूप से सक्षम सलाह हो या पारंपरिक सलाह हो, अभी भी उन उत्पादों के प्रकार के लिए अत्यधिक प्रासंगिक है जिनके बारे में हम बात कर रहे हैं।

समूह और स्वैच्छिक के लिए नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म

इनमें से प्रत्येक मामले में, पारंपरिक उत्पादों, प्रक्रियाओं और प्रणालियों में सगाई, नीति प्रतिधारण और सलाह के लिए एक प्रमुख डिजिटल घटक की कमी होगी। समूह बीमा और स्वैच्छिक लाभ प्रदाताओं को नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म समाधानों के साथ कर्मचारी जुड़ाव और सुरक्षा अंतराल को पूरा करने की आवश्यकता है। उन्हें क्लाउड-देशी होने की आवश्यकता होगी। उन्हें एपीआई-तैयार होने की आवश्यकता होगी ताकि वे वर्तमान और भविष्य के लाभ पारिस्थितिकी तंत्र में भाग ले सकें। अपने अगले ब्लॉग में हम उन तैयारियों पर विस्तार से विचार करेंगे। आप पढ़कर अवसर की गहराई में जा सकते हैं समूह और स्वैच्छिक में नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म: वर्कसाइट इकोसिस्टम में नए अवसरों का दोहन. इसके अलावा, जेमी और सेठ के साथ हमारी पूरी बातचीत को देखना सुनिश्चित करें और देखें, विविध नाटकों, ओपन इकोसिस्टम और नेक्स्ट-जेन प्लेटफॉर्म के साथ समूह और स्वैच्छिक लाभों के लिए अप्रयुक्त बाजार अवसर.